작년 퇴직연금 증권·보험사에 DC형 가입한 사람 웃었다

수익률 ‘TOP 10’ 증권·보험사만 있고 은행은 없어
DB보다 DC형이 수익률 높고 IRP 상대적으로 낮아

지난해말 기준 퇴직연금 가입자 수는 총 590만4000명(금융감독원 집계)으로 집계돼 이미 전체 상용근로자(1100만명)의 53.6%에 달했으며, 이 수는 계속 늘어날 전망이다.

근로자 입장에서 퇴직연금은 ‘편안한 노후’와 직결되는 중요한 사안이다. 특히 장기투자인 만큼 아주 약간의 수익률 격차도 연금 액수 차이를 크게 벌릴 수 있어 수익률에 민감할 수밖에 없다.

업권별로는 증권사와 보험사가 퇴직연금 수익률 상위권을 휩쓸었으며, 상품 부문별로는 확정기여(DC)형이 다소 높은 것으로 나타나 이쪽을 선택한 가입자들이 웃는 분위기다. 

자료 = 금융감독원

본지가 금융감독원에 퇴직연금 수익률을 공시하는 44개 금융사를 비교한 결과 은행이 증권사와 보험사에 비해 상당히 밀리는 결과가 도출됐다.

지난해 퇴직연금 원리금 보장상품의 확정급여(DB)형 수익률에서 증권사는 1위를 차지한 대우증권(3.01%)을 비롯해 5개사가 ‘TOP 10’에 랭크됐다.

또 2위인 KDB생명(2.79%) 등 나머지 5개사가 보험사였다. 은행은 단 한 곳도 없었다. 

자료 = 금융감독원

그나마 은행 중 가장 수익률이 높은 제주은행조차 2.27%에 그쳐 대우증권이나 KDB생명과 격차가 컸다. 제주은행과 대구은행(2.08%) 외 12개사는 모두 수익률이 1%대에 불과해 하위 10개사 중 무려 9곳이나 은행이라는 불명예를 안았다.

은행 중 제일 낮은 곳은 1.56%의 산업은행이었으며, ‘하위 TOP 10’ 중 유일한 비은행권 금융사는 메트라이프생명(1.52%)였다. 

퇴직연금은 운용 상품 중 원리금 보장상품이 92%(지난해말 기준)의 압도적인 비중을 차지한다. 또 DB형, DC형, 개인형 퇴직연금계좌(IRP) 중 DB형이 태반이다. 따라서 퇴직연금 수익률을 비교할 때는 원리금 보장상품 가운데 DB형의 수익률이 가장 중요시된다.

DC형도 IBK연금보험(3.18%), 대우증권(3.02%) 등 보험사와 증권사가 ‘TOP 10’을 모두 차지했다. 역시 은행은 1곳도 없었다.

반면 하위 10개사 가운데서는 은행은 4곳, 증권사는 5곳, 보험사는 삼성생명(2.02%) 1곳이었다.

IRP 역시 ‘TOP 10’ 모두 증권사와 보험사였다.

증권업계는 압도적 1위인 대신증권(4.29%)을 배출했으며, 보험사는 대신 ‘TOP 10’ 가운데 8개를 휩쓸었다.

수익률 하위 10개사는 은행이 3곳, 증권사가 7곳으로 보험사는 전혀 없었다.

현재 은행은 압도적인 시장지배력을 내세워 전체 퇴직연금 적립금 가운데 50.1%를 차지하고 있다. 그러나 수익률을 개선하지 못할 경우 점차 증권사와 보험사에 시장을 잠식당할 것으로 우려된다.

한편 상품 부문별로는 DB형, DC형, IRP가 큰 차이를 보이지 않았으나, 대체로 DC형이 높은 편이고, IRP가 낮은 편이었다. 

DC형은 IBK연금보험(3.18%), 대우증권, 동부화재(각 3.02%) 등 수익률 3% 이상인 금융사가 3곳이라 각 1곳씩에 그친 DB형과 IRP를 앞섰다.

또 2% 이상인 금융사도 41개사나 됐다. DB형은 31개사였으며, IRP는 21개사에 불과했다. 특히 IRP는 지난해 수익률 1% 미만인 금융사도 2곳(하나금융투자, NH투자증권)이나 돼 수익률 개선이 시급해 보인다.

안재성 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>