금융 당국이 가계 대출 총량제에 돌입하면서 시중은행과 신협·새마을금고 등 상호금융이 집단대출을 잠정중단한데 이어 지방 중·소형 저축은행들도 중도금대출(집단대출)의 신규대출을 중단하고 있다.
이같이 2금융권까지 중도금대출이 확대되면서 사업을 시행하는 시행사의 부담이 커지게 됐고, 건설사들도 직접 대출을 해주는 자부담대출에 나설 수 밖에 없는 상황이다.
11일 저축은행 업계에 따르면 기존에 중도금대출을 취급하던 KB·오투·평택·동원제일저축은행 등 중·소형 저축은행을 중심으로 가계 대출 총량제에 따라 중도금대출을 잇따라 중단하고 있다.
이 영향으로 1차 중도금 납부일이 지난 아파트 중 중도금 집단대출 은행을 구하지 못한 곳도 전체의 10%선인 것으로 나타났다.
국토교통부에 따르면 지난해 하반기 분양돼 지난달 14일 이전에 중도금 1회차 납부일이 도래한 아파트 단지는 전국 123개 사업장으로 이중 110곳은 대출 은행을 구했지만 13곳(10.5%)는 중도금 대출 조달이 지연된 것으로 확인됐다. 110곳 중 1금융권에서 중도금을 조달한 곳은 68곳, 2금융권은 52곳이었다.
중도금 대출을 중단한 저축은행 관계자는 "중도금대출도 가계 대출로 분류가 되기 때문에 현재는 잠정 중단한 상태"라며 "중도금대출은 대출 잔액이 한꺼번에 많이 늘어나기 때문에 금융감독원의 관리 대상이라 부담스러운 측면도 없지 않다"고 전했다.
다른 저축은행 관계자도 "현재 전체 대출 중 중도금대출 비중은 30%정도 된다"며 "현재 신규대출을 받고 있지 않은 상태로 차츰 규모를 줄여 나갈 계획"이라고 말했다.
제2금융권의 중도금대출 잔액은 지난해 6~8월 기준 9조393억원으로 지난해 말(4조6726억원)보다 93% 늘어났다. 불과 반년 만에 2배 가까이 증가한 셈이다. 그러나 정부가 가계부채 급증을 막기 위해 은행권의 아파트 중도금 대출 규제에 들어갔고 풍선효과 영향으로 저축은행·상호금융 등 제2금융권 중도금대출 규모가 빠른 속도로 증가했다.
저축은행 중도금대출 규모는 시중은행 중도금대출 규제 이전에는 미미한 수준이었다. 저축은행 중도금대출 잔액은 2013년 말 2089억원에서 2014년 말 2001억원으로 오히려 잔액 규모가 줄었다가 분양시장이 호황이었던 2015년에도 1255억원 늘어나는데 그쳤다. 하지만 시중은행에 이어 상호금융 중도금대출 길까지 막히며 지난해 7월 기준 5209억원이었던 저축은행 중도금대출 잔액은 현재 1조원 정도로 추산된다.
반면 시중은행의 올 1분기 중도금대출은 금융 당국의 전방위적인 대출 규제로 절반 수준으로 줄었다. 금융감독원에 따르면 올 1분기 은행권 중도금대출 신규 승인 금액(잠정치)는 7조5000억원을 기록해 지난해 1분기(14조8000억원) 대비 절반 수준으로 줄었다. 2013년 1분기 이후 줄곧 증가세를 이어오던 중도금대출 신규 승인 금액(1분기 기준)이 감소세로 전환한 것이다.
중도금대출의 경우 개별 차주의 신용등급이 아닌 건설 시행사의 신용에 따라 대출 실행이 결정되기 때문에 저축은행 중도금대출 고객은 주로 중·소형 건설사가 대부분이다. 하지만 중도금대출은 지난 저축은행사태 때 문제가 됐던 PF대출의 일종으로 SBI·웰컴·JT친애저축은행 등 대형저축은행은 취급 자체를 꺼리고 있어 중·소형 건설사의 중도금 납부일 연기는 이어질 것으로 보인다.
저축은행 관계자는 "규제가 있기 전에는 중도금대출의 경우 거의 대부분의 대출이 시중은행에서 이뤄졌기 때문에 저축은행의 중도금대출 규모는 미미했다"며 "시중은행이나 상호금융보다 저축은행 중도금대출은 금리가 높기 때고 신용등급 하락 부담도 있기 때문에 많이 취급하지 않았던 편"이라고 전했다.
건설사 관계자는 "당국의 중도금대출 규제가 심각해지면서 돈줄이 마르다보니 건설사들이 대출 받기가 어려운 부분이 있다"며 "금융당국에서 '돈이 있어도 빌려주지 말라'고 하는 지금 같은 분위기라면 분양이 잘 돼 어떻게든 금융권에서 중도금대출을 끌어와도 대출을 해주지 못해 최악의 경우 건설사에서 직접 대출을 해주는 자부담대출까지 생겨날 것"이라고 말했다. 그는 이어 "건설사 입장에선 자금 조달 방법부터 확인하고 사업을 진행해야 하는 상황"이라고 덧붙였다.
이정화 기자 jhlee@segye.com
<세계파이낸스>