만63세 이상에 혜택 제공되는 '비과세 종합저축'

금감원, '어르신 위한 은행거래 금융꿀팁'…연금수령자라면 은행에 우대혜택 문의

자료=금융감독원

#. 최장수(65)씨는 비과세 종합저축이 정기예·적금 통장에만 적용되고 생활비 등을 수시로 입출금하는 저축예금 통장에는 적용되지 않는 것으로 잘못 이해하고 등록하지 않았다. 그러다 나중에야 입출금 통장도 비과세 혜택을 받을 수 있다는 사실을 알고 한 푼이 아쉬운 상황에서 세금으로 수만원을 납부한 것을 후회했다.

금융감독원은 일상적인 금융거래과정에서 알아두면 유익한 '어르신을 위한 은행거래 금융꿀팁'을 7일 소개했다.

올해 기준으로 만 63세 이상인 고객이 예·적금을 가입할 때는 '비과세 종합저축'을 우선적으로 활용할 필요가 있다. 비과세 종합저축으로 예·적금을 가입하면 최대 5000만원(원금 기준)까지는 15.4%에 해당하는 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있다. 다만 비과세 종합저축 혜택은 내년부터는 만 64세 이상, 2019년에는 만 65세 이상으로 적용 대상이 조정될 예정이다.

가입 한도는 개별 금융기관이 아닌 전 금융기관의 비과세 종합저축 합계액 기준으로 5000만원이다. 비과세 종합저축은 정기 예·적금뿐만 아니라 수시 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적용할 수 있다.

연금을 수령받는 사람이라면 이른바 '연금우대통장'에 주목해보자. 은행들은 직장인의 급여이체 통장과 동등한 수준의 금리 우대와 수수료 면제 등을 제공하는 '연금우대통장'을 판매하고 있다. 연금통장은 국민연금 등 공적연금뿐만 아니라 퇴직연금, 개인연금을 정기적으로 입금받는 사람이라면 누구나 가입할 수 있다.

이에 따라 연금을 수령하는 사람이라면 연금통장을 신규로 개설하거나 이미 가지고 있는 통장을 연금통장으로 전환해 다양한 우대 혜택을 누리는 것이 좋다.

또한 은행들은 연금통장 외에도 연금을 수령하는 노인이 예·적금을 가입할 경우 추가적인 우대 금리를 적용하는 상품도 함께 판매하고 있다.

따라서 연금을 수령하는 고객이 예·적금 상품을 신규로 가입할 경우에는 추가 우대금리를 받을 수 있는 예·적금 상품이 있는지 은행에 문의해 보는 것이 좋다.

노후 준비가 미흡해 생활비가 부족하다면 '주택연금을 활용하는 방법도 고려할 만하다. 한국주택금융공사가 운용하는 주택연금은 집을 담보로 맡기고 자기 집에 살면서 매달 국가가 보증하는 연금을 받을 수 있는 상품이다.

집을 소유하고 있지만 소득이 부족한 노인들이 평생 또는 일정기간 동안 생활비를 조달할 수 있는 장점이 있다.

특히 우대형 주택연금은 부부 기준으로 1억5000만원 이하 1주택 소유자의 경우 일반 주택연금보다 최대 17%의 높은 연금을 지급받고 연금지급한도의 45% 이내에서 필요에 따라 수시 인출도 가능하다.

또한 주택담보대출 상환용 주택연금은 주택담보대출 상환을 위해 연금지급한도의 최대 70%까지 일시인출이 가능한 연금상품이다.

인출한도를 전액 사용하고도 남아 있는 주택담보대출을 전부 상환하기 어려운 경우 최대 1000만원 범위 내에서 서울보증보험의 '내집연금 연계 신용대출'을 이용할 수도 있다.

이 밖에도 16개 국내은행은 총 4925개 지점에 '어르신 전용상담창구'를 운영하고 있다. 은행창구 또는 일반상담전화 이용에 불편을 느끼는 경우 거래은행에 문의해 어르신 전용 금융상담창구가 개설된 은행점포를 이용하면 편리하다. 

유은정 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>