[기고] 상속세 아끼려면?…가족에게 미리 재산 나눠줘야

김연준 KEB하나은행 아시아선수촌 PB센터지점 골드PB부장.

최근에야 많이 줄었지만 불과 10~20년 전만 하더라도 가족 재산의 이름은 가부장의 명의를 쓰는 경우가 많았다. 이제 사회적인 분위기도 많이 바뀌어서 재산 취득 시에 부부 공동의 명의를 가져가는데 그 변화의 가장 중요한 원인 중 하나가 자산이나 소득에 대해 발생하는 세금을 줄이려는 목적이 클 것이다.

특히 부동산 가격의 급등에 따라 자산 규모가 현저히 늘어나면서 보유세나 소득세 뿐 아니라 생각지도 않았던 상속세까지 내게 되는 경우가 심심치 않게 발생하고 있다.

때문에 이에 대처하기 위한 방편으로 이제는 많은 가족들이 부동산을 구입할 때 공동명의를 활용한다. 증여를 통해 자녀들이나 더 넓게는 3대까지 명의를 나누기도 한다.

최근 상속 문제를 걱정하다가 증여세를 내면서까지 부동산을 나눠준 70대의 A씨의 경우도 마찬가지였다. 평생 감기 한번 안 걸릴 정도로 건강함을 자랑하셨던 A씨지만 몇 년 전 찾아온 암 때문에 수술까지 받았다. 완치는 되었지만 마음 깊은 곳에 미래에 대한 불안감이 쌓이기 시작했던 것이다.

물론 자녀들도 이미 사회적 기반을 잡았고, 현재 자산으로 충분히 풍족하게 지내는 것은 문제가 없었다. 그러나 건강이 다시 악화되어 갑자기 상속을 하게 되면 남들이 부러워할 정도로 쌓아온 번듯한 자산들의 큰 부분이 세금으로 없어질 수 있다는 것은 적지 않은 불안요인이었다.

이 때문에 오랜 상담을 통하여 이전에는 전혀 고려하지 않았었던 증여를 통해 가족들과 명의를 나누었다. 덕분에 앞으로는 걱정 없이 건강하게 오래 사는 것이 절세이고 재산을 지키는 것이라며 안심하게 되었다.

A씨는 다행히 완치돼 미리 미래를 대비할 수 있었지만 그렇지 못한 경우도 있다.

은퇴 후에도 매일 같이 운동을 즐기던 B씨는 갑작스럽게 찾아온 혈액암 때문에 몇 달을 버티지 못하고 운명을 달리 했다. 문제는 평소 가부장적인 성격 탓에 모든 자산관리를 혼자 처리하면서 가족들에게 한 번도 이야기를 안 한 탓에 남은 가족들이 곤란을 겪어야 했다.

단순할 줄 알았던 상속이 생각보다 자산규모가 훨씬 크고 문중의 자산도 본인 명의로 되어 있어 꽤 큰 금액을 납부해야 했다. 게다가 어떻게 사용했는지 출처를 알 수 없는 자금까지 발견되어 억울한 세금까지 납부하는 등 금전적인 손실은 물론 그 과정에서 마음고생이 심했다.

인공지능(AI)이 인간을 이기는 세상이다. 비록 가족에게 자산내용을 알려주지 않더라도 금융감독원을 통한 상속예금이나 자산을 바로 확인할 수 있는 IT강국에서 자산을 못 찾을 걱정할 필요는 없다. 오히려 몰랐던 자산까지 찾는 상황이다.

하지만 아직도 세금이나 금융 등 일상적인 경제활동이 서툰 B씨 가족들의 원망 섞인 푸념을 듣고 있노라면 역시 현명한 자산관리 방법은 서로 미리 공유하는 것이 될 것 같다.

가족 간에 자신이 모든 것을 책임지려 하지 말고 조금씩 나누고 자산관리 노하우도 오래도록 함께 키우는 것이 미래를 위한 자산관리의 기본이다. 

<세계파이낸스>