[기고] 사회초년생, 시간을 최대한 활용하라

조현수 우리은행 보라매지점 PB팀장

사회에 첫발을 내딛는 신입사원들은 치열한 경쟁을 뚫고 취업하는 기쁨도 잠시, 곧 현실적인 문제를 인식하게 된다. 한 직장에서 정년까지 근무하기가 쉽지 않으며 날이 갈수록 치열한 삶을 살아야 되기 때문이다.

평균수명은 길어졌지만 미래는 불안하고 경제적 상황은 여전히 저성장 및 저금리의 환경에 갇혀 있다. 부동산 가격은 월급을 아무리 열심히 모은다 해도 부담이 되는 상황이다.

그러나 암담함에만 빠져 있을 수는 없다. 이러한 상황 하에서 과연 어떻게 해야 재무적 안정을 가질 수 있을까? 우선 본인의 성향과 재무상태, 경제상황 등을 철저히 고려한 후 합리적 대안을 찾아야 한다. 무엇보다 사회초년생의 최고의 무기, 시간을 적극적으로 활용해야 한다.

20대 중반인 A씨는 서울에 있는 병원의 간호사로 재직하고 있다. 병원 차원에서 마련한 주거래 금융기관을 통한 재테크 설명회에 참여하는 등 재테크를 위한 다양한 노력을 구가 중이다.

현재 부모와 같이 거주하고 있으며 향후 결혼, 주택 구입자금, 자녀 교육자금, 노후 준비 등에 대해 고민 중이다. 월 150만원 가량 저축할 여력이 있으며 결혼은 20대 후반 정도로 예상하고 있다.

사회초년생은 자금력이 부족하나 가장 큰 장점은 시간의 활용이다. 작은 돈이라도 빨리 시작하면 후일 상당한 복리효과를 누릴 수 있으며 남들보다 일찍 종잣돈을 마련할 수도 있다.

종잣돈이 만들어지기 전에 먼저 금융 및 경제에 대한 지식과 다양한 전문가와의 상담을 통해 투자에 대한 감각을 꾸준히 키워 나가는 것이 필요하다. 인생 전체를 미리 설계하고 결혼, 주택 구입, 자녀 교육, 노후 등 생애 이벤트에 대한 필요 금액을 명확히 하고 그에 따른 자산의 운용 방법을 결정하자.

예를 들어 5년 후 결혼을 위해 얼마의 자금이 필요한지 그 자금을 모으기 위해 가장 효율적인 방법은 무엇인지 살펴봐야 한다.

재무적 만족을 높이기 위해서는 안정성, 수익성, 유동성을 고려한 투자가 필요하다. 절세의 혜택을 보면서 5년 투자 가능하고 매년 2000만원 한도 내에서 투자 할 수 있는 방법은 개인종합자산관리계좌(ISA)가 하나의 대안이 될 수 있다.

다양한 운용 상품 중 본인의 위험 감수 정도와 기대 수익률을 고려해 직접 선택해서 운용할 수 있는 신탁형 ISA와 전문가들에게 운용을 일임하는 일임형 ISA 중 본인의 성향과 상황을 고려해  선택하면 된다.

신탁형 ISA에는 예적금, 펀드, ELS 등 안정성과 수익성에 강점을 보이는 다양한 선택이 가능하다. 일임형 ISA는 전문가가 운용을 맡으므로 자산운용에 대한 자신이 부족할 경우 활용할 수 있는 좋은 대안이 된다.

노후 준비에 있어 빠뜨릴 수 없는 상품은 연금계좌다. 세액공제혜택을(연간 최대 700만원) 받고 은퇴했을 때 다양한 월 현금흐름 유입을 창출할 수 있다.

앞만 보고 살다보니 미래에 대한 준비가 부족한데 당장 힘들다고 준비하지 않으면 그 부담이 시간이 지날수록 확대될 수 있다. 나이가 들었을 때 많은 후회를 하기 전에 젊었을 때부터 조금씩 준비하는 지혜가 필요하다.

최근 붐이 일고 있는 비대면 채널의 활용도 괜찮다. 인터넷전문은행뿐만 아니라 기존 금융기관의 인터넷, 스마트 뱅킹의 활용은 시간과 비용을 절약할 수 있다.

능력 있고 믿을 만한 전문가와의 상담을 통해 조언을 듣고 비대면 채널을 통해 펀드, 보험, 예적금 등을 가입하면 수수료를 아끼고 금리는 더 높은 수준을 누릴 수 있다.

안재성 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>