신용등급 7등급→4등급…신용관리 체험단 효과 '톡톡'

전문가 도움으로 참여자 30% 신용등급 향상 경험

# 30대 초반의 직장인 A씨는 무분별한 신용카드 사용으로 신용등급이 7등급까지 떨어졌다가 신용관리 체험단을 통해 4등급으로 3계단이나 상승했다. 신용관리 체험단을 통해 마이너스 통장을 해지하고 카드 현금서비스 사용을 중단하고, 급여통장을 대출상환 전용통장과 생활비 통장으로 쪼개 대출금을 예정보다 빨리 갚은 덕택이었다.

# 초등학교 자녀 둘을 키우는 30대 후반 자영업자 B씨는 2년 전까지만 해도 국세도 납부하지 못할 정도로 경제적으로 어려운 상황 탓에 신용등급이 7등급까지 하락한 상태였다. 신용관리 체험단을 통해 사교육비 지출이 지나치게 많고 늘어난 보험가입으로 고정지출이 많다는 사실을 알게된 후 가계부 작성, 사교육비 조정, 갚을 수 있는 소액대출부터 먼저 상환하면서 신용등급이 6등급으로 상향조정됐다.

개인 신용등급 관리에도 왕도는 있다. 특히 신용등급 하락에 영향을 미치는 포인트를 짚어주는 전문가의 도움을 받으면 생각보다 쉽게 신용등급을 올릴 수 있다.

개인신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB)는 2011년부터 '신용관리 체험단'을 모집하고 있다. 체험단은 자신의 신용상태를 진단하고 목표 신용등급을 정한 뒤 등급 상승을 위한 신용관리 노하우를 배우게 된다.

KCB는 지난해에는 금융감독원과, 올해부터는 서민금융진흥원과 함께 체험단을 모집하고 있다. 이번에 선발될 인원은 개인 100팀, 가족 10팀으로 이들은 1년간 신용관리 서비스를 받게 된다.

실제로 위 사례처럼 신용등급 조회 등 신용관리를 꾸준히 하면 신용등급 반등도 가능하다. KCB에 따르면 신용관리 체험단을 대상으로 3개월간 1대1 상담 등 신용관리 서비스를 제공한 결과 체험 단원 중 30%가 신용등급이 한 단계 올라갔다.

보통 신용등급 1~3등급은 1금융권인 은행에서 대출을 받을 수 있는 고신용자, 4~6등급은 저축은행 등 2금융권에서 대출이 가능한 중신용자, 7~10등급은 대부업체를 이용해야 하는 저신용자로 분류된다.

KCB에 따르면 2016년 말 기준 전체 4495만633명 중 1~3등급 분포자는 2175만6847명으로 절반에 불과하다. 4~6등급 분포자는 1854만5072명, 7~10등급 분포자는 469만5714명이었다. 1금융권을 제외한 저축은행이나 카드대출, 대부업체를 이용하는 경우 신용등급 하락이 불가피한데, 2400만명에 달하는 사람들이 신용등급 하락을 동반한 금융거래를 감수하고 있는 셈이다.

서민금융진흥원 관계자는 "신용관리 체험단에 참여하게 되면 전문가 컨설팅을 통해 자신의 재정상태 점검 등 다양한 미션수행을 하게 된다"며 "이 과정에서 신용등급 향상에 필요한 것들을 직접 실천하면서 신용등급이 오를 가능성이 높아진다"고 설명했다.

이정화 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>