증권사 'IRP 무료 수수료' 내용 들여다보니

운용·관리 수수료만 면제, 운용보수 등 상품수수료는 여전
"유인책 보단 수익률 제고에 집중해야…사후관리도 필요"

자료=게티이미지뱅크

대형증권사들이 '개인형퇴직연금(IRP) 수수료 무료' 를 전면에 내세우며 고객몰이에 한창이다. 그러나 실상은 상품수수료를 제외한 계좌관리 수수료만 면제해주고 있어 생색내기라는 비판의 목소리가 높다.

14일 금융투자업계에 따르면 지난 7월26일 삼성증권이 업계 처음으로 IRP 개인 적립금 수수료를 인하한 뒤로 대형증권사들이 속속 동참하고 있다.

삼성증권은 0.33~0.35% 수준이던 운용·자산관리수수료를 개인추가납입금에 한해 받지 않기로 했다. 이어 한국투자증권도 IRP 개인적립금 계좌에 납입하는 금액에 대해 운용·자산관리 수수료 무료화를 밝혔다. NH투자증권도 운용·자산관리 수수료 면제를 시행하기로 했다.

미래에셋대우만 온라인과 비대면앱 등 비대면으로만 IRP계좌를 개설하는 고객 중 추가 납입금에 한해 수수료 무료혜택을 제공하기로 했다. 이에 대해 증권업계는 "소비자보호를 위해 수수료 면제에 나선 것"이라고 설명했다.

그러나 증권사들이 내세우고 있는 '수수료 무료'를 액면 그대로 받아들여서는 안된다.

개인형 IRP 수수료는 크게 두가지다. 판매사(은행·증권·보험사)가 계좌운용과 관리명목으로 받는 수수료와 적립금으로 상품(펀드 등) 등을 운용해서 발생하는 상품수수료로 나뉜다. 증권사들이 면제해주는 수수료는 계좌 운용·관리 수수료다.

여기서 증권사들이 수수료를 내리게 된 배경을 잠깐 살펴보자.  5월 금융당국은 금융사들의 IRP 수수료 체계를 들여다보기로 결정했다. 금융당국이 IRP 등 퇴직연금 상품 수익률이 정기예금 금리보다 못한 성적을 내고 있다는 보고 소비자 보호에 나서면서 증권사들이 자의반 타의반으로 수수료 인하에 동참했다는 분석이다.

작년 기준 금융사들의 IRP 평균 연수익률은 1.09%에 그쳐 은행권의 예적금 수익률에도 못미쳤다. 수수료까지 떼고 나면 사실상 마이너스 수익률을 기록한 셈이다.

증권사 혹은 소비자가 수익률을 끌어 올리기 위해 펀드 등에 투자할 경우엔 위에서 언급한 상품수수료가 추가된다.

상품수수료에는 상품판매수수료와 펀드를 해약하거나 환매할때 적용되는 환매수수료 외에 펀드 운용보수수수료 등이 포함된다. 펀드매니저들이 받는 운용보수수수료는 연 0.5% 내외로, 예를 들어 펀드로 운용되는 IRP 계좌에 매년 300만원씩 30년간 납입할 경우 수수료를 운용보수로 연 0.5%만 떼도 약 600만원이 빠져나간다.

IRP는 연 700만원까지 세액공제 혜택을 받지만 연금 개시전에 중도해지할 경우 그간 세제혜택을 받은 금액과 운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세를 물어내야 한다. 연금 개시후에는 연금소득세(3.3~5.5%)도 납부해야 해 절세혜택이 생각보다 크지 않다는 지적이 꾸준히 제기되는 상품이다.

금융투자업계 관계자는 "증권사들이 수수료 면제라는 유인책으로 시장을 선점하려하기보다는 소비자들의 수익률을 높일 수 있는 사후관리에 좀 더 힘써야 한다"면서 "현재 IRP들의 성과를 보면 국민들의 노후를 보장할 수 있는 상품이라고 볼 수 없다"고 꼬집었다.

장영일 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>