삼성생명은 2018년 5월 출시한 변액보험 S자산배분형 펀드(사진)가 출시 1년 4개월 만에 운용규모 1조원을 돌파했다고 24일 밝혔다. 꾸준한 수익률, 펀드비중을 자동으로 관리해주는 편의성 등에 힘입어 변액보험 신계약 가입자의 60% 이상이 자산배분형펀드를 선택했다.
변액보험은 사망 질병 노후 보장 등 보험 본연의 혜택을 받음과 동시에 가입자가 펀드의 선택, 포트폴리오 조정 등을 직접 결정해 추가 수익을 기대할 수 있는 보험상품이다. 정해진 공시이율이 제공되는 일반보험과 달리 투자성과에 따라 수익률이 결정된다.
변액보험은 보통 20년 이상 투자하게 되는 장기상품이지만 가입자가 펀드 선택 및 비중 조절, 시황에 따른 포트폴리오 변경 등을 판단하기 쉽지 않다. 특히 최근 미·중 무역분쟁이 장기화하고 글로벌 불황이 우려되는 상황에서는 더욱 그렇다. 이 같은 상황에서 가입자들은 특정 투자자산에 납입금을 전부 넣기보다는 여러 개의 자산에 분산시켜 투자 포트폴리오를 관리할 필요가 있다.
S자산배분형 펀드는 펀드 선택 및 포트폴리오 관리에 어려움을 느끼는 고객을 위해 출시됐다. 자산배분형 펀드는 주식, 채권 등 다양한 자산에 분산투자하되, 시장 상황에 맞춰 운용사, 애널리스트, 펀드매니저 등 전문가 집단이 투자비중을 자동으로 조정해 주는 펀드다. 자산배분형 펀드 한 가지만 선택해도 국내외 다양한 자산에 투자돼 분산투자 효과를 높일 수 있으며 시장 변화에도 빠르게 대응할 수 있다.
삼성생명 자산배분형 펀드 중 대표주자 격인 S50 펀드의 경우 국내 채권에 50% 이상 투자하고, 나머지를 국내외 주식 및 해외채권 등에 투자하는데 올해 1~8월 수익률이 5.8%다. 이는 같은 기간 업계 전체 변액펀드 수익률인 3.2%보다 2.6%포인트 높은 수치다.
삼성생명 관계자는 “저금리 시대 변액보험을 통해 추가 수익률을 추구하고 싶으나 관리에 어려움을 느끼는 고객이라면 편의성과 함께 높은 수익률을 추구할 수 있는 자산배분형 펀드에 관심을 가져볼 필요가 있다”고 말했다.