프랑스 실존주의 철학자 사르트르는 인생은 B(Birth)와 D(Death) 사이의 C(Choice)라고 말했다. 우리는 인생을 살면서 수많은 선택의 갈림길에 놓인다는 의미다. 그런데 최근 몇 년간 일련의 상황들을 보면, 인생은 B와 D사이에서 위기(Crisis)의 연속인 것 같다. 미·중 무역전쟁, 일본의 수출규제로 힘든 국면을 맞았지만 그래도 잘 극복해 왔는데, 이번엔 코로나19 확산으로 온 국민이 힘든 시기를 보내고 있다.
이런 위기를 극복해가는 과정에서 우리는 인생의 미래 위기 극복과 관련된 교훈도 얻을 수 있을 것이다. 경기침체에 선제적으로 대응하는 차원에서 미국 연방준비제도가 기준금리를 0.5%포인트 전격 인하했고, 한국은행도 금리인하 카드를 고심 중이다. 한국은행이 인하를 결정한다면, 기준금리는 사상 최저 수준으로 더 떨어지게 된다.
김준희 신한생명 미래설계센터 센터장
금리를 내리는 주된 목적은 기업 투자와 소비를 촉진하고, 경제의 혈액인 돈을 흐르게 하려는 것이지만 국민들의 개인적인 노후 준비엔 치명적이다. 금리가 너무 낮아서 재테크는 정말 어려운데 평균수명은 급속히 늘어나고 있기 때문이다. 초저금리화(化)라는 뉴노멀(New Normal)이 변수가 아닌 상수화하는 상황에서 개개인의 미래 준비, 노후 대비는 반드시 점검하고 대비책을 세워나가야 한다.
현재의 위기상황에서 금리를 낮춰 유동성을 확대하고 경제 전반에 돈이 흐르게 하는 것이 해법이라면 미래의 인생 위기 극복도 비슷하리라 본다. 인생 위기라 함은 경제적 문제 또는 건강 문제일 것이다. 우선 경제적 문제 대비책은 목돈(유동성) 마련이다. 세월이 흘러 나이를 먹을수록 안전자산의 비중이 커져야 하므로 은퇴 무렵엔 무조건 안전하게 목돈이 만들어져야 한다. 미래안전자산 마련의 좋은 대안으로 장기금융상품을 들 수 있다. 믿을 만한 회사에 소소한 금액이더라도 10년, 20년을 목표로 오랫동안 모아야만 목돈이 만들어진다.
그런데 아무래도 목돈 마련에는 한계와 우려가 있다. 생각만큼 충분한 목돈이 안 될 수도 있고, 그 목돈을 잘 관리할 수 있을지에 대한 우려이다. 그래서 목돈관리 리스크를 사전에 제거하고 유동성이 남은 인생 전반에 걸쳐 잘 흐를 수 있도록 평생현금흐름 형태로 준비하는 것이 좋다. 그 현금흐름이 지금은 대수롭지 않게 보일지라도 단언컨대 나이 들어서는 가뭄에 단비일 것이 틀림없다.
위기가 찾아오는 주기가 점점 더 예측 불가능해지고 있다. 하지만 확실히 예측할 수 있는 것은 지금보다 미래의 위기가 더 치명적(Critical)일 것이라는 사실이다. 바로 지금 이 순간부터 유비무환의 마인드로 미래에 닥쳐올 치명적 위기에 대비해 두 가지만이라도 확실하게 준비하자.
앞서 말한 경제적 문제에 대비한 평생현금흐름의 준비, 그리고 돈보다 더 중요한 건강문제에 대비한 건강보장자산의 준비다. 건강보장자산은 종신보험이나 정기보험과 같은 보장성보험이 좋다. 건강을 지켜줄 보장자산과 가뭄에 단비가 되어 줄 노후소득(평생현금흐름)이 준비된다면, 남은 인생을 무난히 살아내는 데 필요한 최소한의 안전장치를 마련하는 셈이다.
미래의 나에게 닥칠 위기는 남의 일도 아니고, 남이 해결해 주지도 않는다. 미래의 나를 자신으로 인식하는 냉철한 이성을 가지고 미래의 나를 위해 최소한의 안전장치를 준비하는 사람이 많아지길 간절히 바란다.