금리 상승에 힘입어 4대 금융지주의 올해 상반기 이자이익이 19조원에 근접하며 역대 최대 실적을 거뒀다. 이번 달 한국은행의 ‘빅스텝’(기준금리 0.5%포인트 인상)에 이어 당분간 금리 인상이 계속될 것으로 전망되면서 금융그룹들은 하반기에도 막대한 돈을 벌어들일 전망이다.
24일 금융업계에 따르면 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리금융그룹)는 올해 상반기에만 18조8674억원의 이자이익을 거뒀다. 상반기 순이자이익과 증가율(작년 동기 대비)은 △KB 5조4418억원, 18.7% △신한 5조1317억원, 17.3% △하나 4조1906억원, 18.0% △우리 4조1033억원, 23.5%로 집계됐다.
이처럼 금융지주들의 이익이 크게 불어난 것은 대출 급증과 금리 상승의 영향이다. 지난 2년여 동안 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태를 거치면서 가계와 기업 대출이 사상 최대 수준에 이르렀고, 올해 들어 가계대출은 다소 부진했지만 기업대출은 늘었다. 대출자산이 넘쳐나는 가운데 한은의 기준금리 인상 기조가 이어지고 시장금리도 올라 대출금리가 뛰자 이자가 눈덩이처럼 불어난 것이다. 일반적으로 금리 상승기에 예금금리 인상 속도는 대출금리보다 더디기 때문에 예대마진(예금·대출 금리 차이)은 더 커질 수밖에 없다.
이후승 하나금융 최고재무책임자(CFO)는 지난 22일 실적 발표 후 콘퍼런스콜에서 “은행 대출의 변동금리 비중이 80%가 조금 넘기 때문에, 기준금리 0.25%포인트 인상 시 하나은행의 이자이익이 1000억원 정도 늘어난다”고 말했다. KB국민은행의 원화 대출 총액(2분기 말 323조원)이 하나은행(265조원)의 약 1.2배인 만큼, KB·신한은행의 경우 기준금리가 0.25%포인트 오를 때마다 늘어나는 이자이익은 1000억원을 크게 웃돌 것으로 추정된다.
한은은 이미 지난 13일 초유의 빅스텝을 밟았고, 시장은 한은이 연내 2∼3차례 0.25%포인트씩 더 올려 기준금리가 연말 2.75∼3.00%에 이를 것으로 보고 있다. 상반기 실적에는 빅스텝 효과가 반영되지도 않은 데다, 앞으로 금리 인상을 고려하면 금융그룹의 이자이익 증가세도 이어질 것으로 전망된다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 증권사 3곳 이상이 추산한 4대 금융지주 연간 순이익 전망치는 17조원 규모에 달한다. 신한 5조원, KB 4조9000억원, 하나 3조7000억원, 우리 3조2000억원 순이다.
고물가와 고금리로 서민들의 고충이 커지는 가운데 금융그룹들의 ‘실적 잔치’가 계속되면서 정부와 정치권의 고통 분담 압박은 계속될 것으로 예상된다. 앞서 공적 기능을 강화하라는 금융당국 압박에 금융그룹들은 앞다퉈 대출금리 인하나 지원, 대출액 일부 감면 등 취약차주 지원 프로그램을 내놓은 바 있다.