미국 실리콘밸리 스타트업의 돈줄로 불리던 실리콘밸리은행(SVB)이 뱅크런(대규모 예금인출 사태) 발생 약 이틀 만인 지난 10일(현지시간) 파산 수순에 접어들면서 그 여파가 금융·스타트업계 전반으로 확산하고 있다. 2008년 워싱턴뮤추얼 붕괴 이후 미 역사상 2번째로 큰 규모의 은행 파산이라 당시처럼 글로벌 금융위기가 촉발되는 것 아니냐는 우려가 제기된다. 미국과 우리 시장 및 경제·금융 당국은 이번 사태에 따른 즉각적인 변동성·불확실성은 없을 것으로 보면서도 확대 가능성에 촉각을 곤두세우고 있다.
캘리포니아주 금융보호혁신국은 이날 불충분한 유동성(자금 여력)과 지급 불능을 이유로 SVB 지점을 폐쇄하고 파산관재인으로 미 연방예금보험공사(FDIC)를 임명했다고 밝혔다. SVB는 미국 내 자산 기준 16위 규모 은행으로, 미국 테크·헬스케어 벤처 기업의 약 44%를 고객으로 두고 있다.
뱅크런의 시작은 그레그 베커 SVB 최고경영자(CEO)가 지난 8일 주주들에 보낸 서한이었다. 그는 “기준금리 인상과 높아지는 예금 인출 수요에 대비해 채권 등 약 210억달러(약 28조원)를 팔아 18억달러의 손실을 봤다”며 이를 메꾸기 위한 22억5000만달러 규모의 증자 계획을 발표했다. 불안감이 급격히 커진 투자자들은 앞다퉈 예금을 인출했고, 이후 회사는 매각으로 방향키를 돌렸으나 미 금융 당국이 폐쇄를 전격 결정, 증자 발표 44시간 만에 SVB는 문을 닫았다.
추경호 부총리 겸 기획재정부 장관 등 경제·금융 수장들은 이날 서울 은행회관에서 열린 거시경제·금융현안 간담회에서 “아직까지는 이번 사태가 미국 은행 등 금융권 전반의 시스템 리스크로 확산하지 않을 것이라는 전문가들의 시각이 우세하다”면서도 “글로벌 금융 긴축으로 시장 변동성이 높아진 상황에서 국내외 금융시장, 실물경제 등에 대한 영향을 배제할 수 없다”는 데 의견을 모았다고 전했다.
금융권 추가 파산 가능성에 대한 소비자의 심리적 불안이 은행권 전반의 신용 위기로 번질 경우 파장은 걷잡을 수 없이 커질 것으로 보인다. 국제금융센터는 “2008년 리먼 사태가 글로벌 은행권 전반 위기로 확산된 데는 당시 취약한 재무 상황도 문제였지만 ‘서로를 믿지 못하는 신뢰의 위기’가 작용했음을 감안할 때 향후 은행권 전반에 대한 신뢰도 변화 여부가 큰 변수”라고 밝혔다.