주요 시중은행과 금융지주가 올해 1분기 실적에 반영할 충당금을 당초 계획보다 크게 늘리기로 방침을 정했다. 일부 은행은 충당금을 전년 대비 2배 수준으로 늘릴 것을 검토하는 것으로 알려졌다. 은행권은 높은 이자수익을 올린다는 세간의 눈초리를 피하는 효과도 거둘 것으로 내심 기대 중이다.
23일 금융권에 따르면 지난 19일 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 재무·리스크 담당 임원(부행장급)과 금융감독원은 비공개 간담회를 열고 충당금을 주제로 의견을 나눴다.
이 자리에서 당국은 은행 충당금이 적정 수준보다 적을 가능성을 지적했다. 특히 코로나19 사태 이후 약 3년간 이어진 대출 연장·이자 유예 등 금융지원에 따른 착시 현상 문제가 언급된 것으로 알려졌다.
현재 각 은행은 과거 10년의 데이터를 활용해 적정 충당금 적립 규모를 산출해 왔으나, 코로나19 상황을 고려해야 한다는 지적이 제기되고 있다. 최근 3년간 은행이 코로나19 피해 소상공인 등에 대출 원리금 상환을 유예해 연체율이나 부도율 등의 부실 지표가 낮게 나타나고 있어, 단순히 10년 데이터를 사용하면 충당금이 지나치게 적게 책정될 위험이 있다는 게 당국의 우려다. 당국은 이와 함께 경기가 갈수록 나빠지는 흐름을 반영해 충당금을 보수적으로 추정할 필요가 있다는 의견도 전달했다.
윤석열 대통령은 지난 2월 수석비서관 회의에서 “향후 금융시장 불안정성에 대비해 충당금을 튼튼하게 쌓는 데 쓰는 것이 적합하다”고 강조하기도 했다.
은행권은 당국의 권고를 받아들여 1분기 실적에 당초 계획보다 많은 충당금을 반영하기로 의견을 모았다. 업계에서는 1분기 충당금이 전년 동기보다 2배 이상이 될 것이란 전망도 나온다.
5대 금융지주와 은행은 지난해 연간 각 5조9368억원, 3조2342억원의 대손충당금을 새로 적립했다. 지난해 말 기준 충당금 잔액은 각 13조7608억원, 8조7024억원에 이른다. 전망대로 올해 1분기 충당금이 전년 동기 2배로 늘어날 경우 금융지주에서는 최소 약 1조6000억원, 은행에서는 약 6000억원이 추가될 것으로 보인다.
은행권 내부에서도 충당금을 늘릴 필요가 있다는 목소리도 제기된다. 높아지고 있는 연체율이 불안 요소로 지목된다. 5대 은행의 2월 신규 연체율 평균은 0.09%로 전년 동기(0.04%) 대비 2배 넘게 늘었다. 금융감독원에 따르면 1월 말 기준 개인사업자대출의 연체율은 0.33%로 전월(0.26%)보다 0.07%포인트 상승했다. 2021년 1월(0.17%)과 비교하면 2배 가까이 급등했다.
충당금 확대는 은행권이 ‘돈 잔치’를 벌이고 있다는 비판 섞인 시선도 고려한 결과로 보인다. 주요 금융지주는 지난해 역대 최대 이자수익을 기록하면서 고금리 수혜로 수익성을 높였다는 비판을 받은 바 있다. 이에 금융지주와 은행이 충당금을 늘리면서 1분기 순이익을 줄이는 ‘착시 효과’도 일어날 것으로 보인다. 충당금은 회계상 비용으로 분류돼, 이를 늘릴 경우 이익은 낮아지게 된다.
금융지주 관계자는 “구체적인 수치를 밝히기는 어렵지만, 당국의 (충당금 확대) 요청에 동참하기로 결정한 것은 맞다”며 “2분기 이후에도 기존보다 충당금을 늘릴 계획”이라고 설명했다.