대출 연체율이 빠르게 오르자 은행권이 부실 채권을 일찌감치 처분하며 건전성 관리에 힘을 기울이고 있다. 은행권은 부실 채권을 대거 상각(회계장부에서 뺌)하거나 매각하며 연체율 낮추기에 들어갔다.
24일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 기준 연체율은 0.29%로 5월 말(0.33%) 대비 0.04%포인트 개선된 것으로 나타났다. 문제가 생긴 여신의 보유 규모를 뜻하는 고정이하여신(NPL) 비율도 0.25%로 같은 기간 0.05%포인트 하락했다.
이달 들어 연체율은 소폭 하락했으나 1년 전에 비하면 여전히 고공행진 중이다. 5대 은행의 지난해 6월 말 기준 연체율은 0.17%로 올해 대비 0.12%포인트 낮았다. 가계 연체율도 지난해 6월 말 0.14%에서 올해 6월 말 0.25%로 급등했다. 특히 신규 연체율은 같은 기간 0.04%에서 0.09%로 두 배 이상 올랐다.
하반기에도 연체율이 상승할 것이란 우려가 나온다. 자영업자를 대상으로 한 코로나19 금융지원이 9월 중 종료되는 데다 역전세 현상 등으로 부실 채무자가 늘어날 수 있다는 전망이다.
은행이 부실 채권을 상·매각하면 부실 채권이 장부에서 사라지는 효과를 가져와 은행의 가시적 건전성은 개선된다. 그러나 부실 채권은 ‘떼인 돈’이므로, 이를 대비한 충당금을 많이 쌓아둬야 해 수익성에도 영향을 미친다는 게 은행의 설명이다. 대손충당금은 회계상 비용으로 분류돼 이를 늘리면 수익이 감소하는 효과를 가져온다.
증권사가 투자한 해외부동산도 글로벌 부동산 경기 악화로 부실 우려를 낳고 있다. 한국신용평가 등에 따르면 올해 3월 말 기준 증권사 26개사가 투자한 해외 부동산 규모는 15조5000억원 규모로 집계됐다. 이 중에는 오피스 건물이 절반(50%)을 차지했고, 숙박시설(17%), 주거용(12%), 물류(7%) 순이었다. 나라별로는 미국 부동산에 대한 투자가 47%로 가장 많았고 유럽(26%), 아시아(12%), 영국(8%) 순으로 나타났다.
자기자본 3조원 이상인 대형사 9곳의 전체 자기자본 56조7000억원 중 해외부동산 관련 펀드·부동산담보대출·우발부채가 차지하는 비중은 24%로 중소형 17개사(11%) 대비 두 배를 웃돌았다.
한국신용평가는 “2022년 4분기부터 부동산PF 자산건전성 지표 악화가 가속화하고 있다”며 “대형사는 해외 부동산 익스포저, 중소형사는 브리지론과 중·후순위 우발부채에 대한 양적 부담 및 질적 위험 수준의 모니터링이 필요하다”고 지적했다.