미성년자에서 막 벗어난 19세 이상 30세 미만 젊은층의 주택담보대출 연체율이 사실상 역대 최고 수준을 기록했다. 부동산 가격 급등과 저금리 상황에서 전세대출을 받았던 젊은층 가운데 고용이 불안한 이들이 상환 시기가 도래해도 제때 갚지 못하고 있는 것으로 풀이된다. 아울러 날씨 등 계절적 요인이나 일시적 충격에 따른 물가 변동분을 제외해 산출하는 ‘근원물가’가 올해 외환위기 이후 가장 큰 폭으로 오른 것으로 나타났다. 전체 소비자물가가 최근 안정세를 보이고 있는 것과 달리 물가의 기조적 흐름을 보여주는 지표는 여전히 불안한 상황이란 분석이다. 그간 누적된 외식 등 개인 서비스 품목의 상승세가 높은 근원물가의 배경이 되고 있다. 한편 올해 상반기 자영업 창업 건수가 전년 동기 대비 10% 이상 늘었다는 분석 결과가 나왔다.
◆20대 이하 주담대 연체율 ‘역대 최고’
7일 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 양경숙 의원이 금융감독원을 통해 19개 은행(시중·지방·인터넷은행)으로부터 제출받은 ‘연령별 주택담보대출 연체율 현황’ 자료에 따르면 올해 6월 말 기준 20대 이하 연령층 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.44%로 집계됐다.
이는 자료가 제출된 2018년 3분기부터 올해 2월까지 최근 5년 중 가장 높으며, 사실상 역대 최고 수준이라는 게 은행권의 설명이다. 한 시중은행 관계자는 “2018년 이전 연령별 연체율이 제출되지 않았지만, 최근 5년 사이 부동산 가격 급등과 저금리 등으로 20대의 대출과 연체액이 급증한 만큼 연체율도 역대 최고 수준으로 추정된다”고 말했다.
‘20대 이하’ 연령층을 세분해 ‘19세 이하’와 ‘20대’로 나눠 보면, 19세 이하의 주택담보대출 연체율은 올해 2분기 말 현재 20.0%에 이르렀다. 2022년 3월 말까지 줄곧 0%였던 19세 이하 연체율은 같은 해 6월 말 12.5%를 기록하더니, 이후 1년 만인 올해 6월 기준 20%로 7.5%포인트나 뛰어올랐다. 이는 주택금융공사 보증부 청년 전·월세 대출 정책 금융상품의 영향이 크다는 게 은행권의 설명이다.
2019년 5월 출시한 청년 전·월세 자금보증은 19~34세 무주택 청년 가구를 대상으로 전·월세를 보증해 주는 상품인데, 무소득자도 대출을 받을 수 있도록 설계했다. 당연히 연체 발생 가능성이 커 일반 시중은행이 판매에 소극적인 반면, 이 상품의 비대면 대출 절차까지 갖춘 카카오뱅크가 전체 청년 전·월세 대출 상품의 약 60% 이상을 취급했다.
이에 따라 카카오뱅크의 19세 이하 주택담보대출 연체율은 6월 말 현재 27.0%까지 치솟았다. 금감원은 카카오뱅크를 제외한 나머지 은행들의 19세 이하 연체율은 4.2%라고 설명했다. 양 의원은 “소득기반 등이 취약한 30대 이하의 연체율이 추가로 상승할 가능성이 높다”며 “청년층의 과도한 빚은 금융은 물론 경제 전반에 걸쳐 위험 요소가 될 수 있는 만큼 청년 대출을 관리할 수 있는 대책을 마련해야 한다”고 강조했다.
◆올해 근원물가 4.5%↑ 외환위기 이후 ‘최대’
이날 통계청 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 올해 1~7월 누계 ‘농산물 및 석유류 제외지수’(근원물가지수)는 지난해 같은 기간보다 4.5% 상승했다. 이는 외환위기 당시인 1998년 1~7월 6.8%를 기록한 이후 가장 높은 수준이다. 금융위기 때인 2009년 1~7월 4.2%보다도 높다.
근원물가 상승률은 지난해 1월 3.0%까지 올라선 뒤 올해 1월 5.0%로 정점을 찍었다. 이후 상승폭은 줄고 있지만 속도가 더딘 탓에 지난 3월(4.8%)에는 전체 소비자물가 상승률(4.2%)을 추월했고, 두 지표 간 격차는 매달 확대되고 있다. 전체 소비자물가 상승률은 석유류 물가 하락에 힘입어 최근 2개월 연속 2%대에 머물고 있다.
근원물가지수는 두 가지다. 농산물 및 석유류 관련 품목을 제외(전체 458개 중 401개)하고 작성하는 우리나라 방식의 근원물가지수가 농산물 및 석유류 제외지수다. ‘식료품 및 에너지 제외지수’는 식료품 및 에너지 품목을 제외한 309개로 작성하는 경제협력개발기구(OECD) 방식의 근원물가 지수로 국제 비교가 가능하다. 근원물가지수는 날씨 등 계절 요인이나 석유류 등 일시적 충격에 영향을 받는 품목을 제외하기 때문에 물가 변동의 장기적인 추세를 파악하는 데 용이하다. 이 때문에 통화당국은 기준금리를 결정할 때 근원물가 수준과 추이를 참고한다.
근원물가가 고공행진하고 있는 이유로는 외식 물가가 주도하는 높은 서비스 물가가 꼽힌다. 통계청 관계자는 “물가 상승 기여도 측면에서 보면 외식 물가를 중심으로 개인 서비스 분야의 기여도가 높은 편”이라고 말했다.
문제는 향후 근원물가의 안정세를 장담하기 힘들다는 점이다. 한국은행 조사국 물가동향팀은 지난 6월 발표한 보고서에서 “근원 인플레이션의 향후 경로와 관련해서는 상방리스크가 적지 않은 상황”이라며 “목표 수준(2.0%)을 웃도는 물가 오름세가 상당 기간 지속될 것”이라고 전망한 바 있다. 그간 누적된 원자재 등 비용 상승 압력에 더해 양호한 고용 상황과 서비스 소비 증가세가 향후 근원물가를 밀어올리는 요인이 될 수 있다는 분석이다.
◆엔데믹 전환에 자영업 창업 11%↑
한편 대출 전문 빅데이터 핀테크 기업 핀다가 상권 분석 플랫폼 ‘오픈업’을 통해 공개한 ‘2023 상반기 자영업 창업 보고서’에 따르면 올해 상반기 오프라인 매장 자영업 창업 건수는 23만6820건으로, 지난해 상반기(21만2939건) 대비 11.2% 늘었다. 코로나19 사태가 ‘엔데믹’(풍토병화) 국면에 접어들면서 대면 영업이 활성화된 점 등이 영향을 미친 것으로 풀이된다. 폐업 건수는 전년 동기(19만9228건) 대비 9.0% 증가한 21만7214건이었다.
상반기 오프라인에서 영업 중인 매장 수는 총 198만7777곳으로 1년 전(191만5873곳)보다 3.8% 증가했다. 업종별로 보면 외식업 매장 수가 82만1742곳으로 가장 많았고, 소매(49만5384곳), 서비스(28만9672곳) 업종이 뒤를 이었다. 전년 동기 대비 영업 매장 증가율은 노래방·헬스장 등이 포함된 오락 업종이 6.48%로 가장 높았으며, 서비스(5.53%)와 교육(5.50%) 업종도 상위권이었다. 신규 창업 증가율만 놓고 봤을 땐 교육(22.20%), 서비스(16.58%), 외식업(11.61%)이 1∼3위를 기록했다.
핀다는 상반기 외식업 프랜차이즈 평균 창업비용도 함께 공개했다. 베이커리 업종이 2억9415만원으로 1위였고 버거전문점(2억1958만원), 국물요리(2억1143만원) 등의 순이었다. 피자전문점은 1억306만원으로 창업비용이 가장 적게 들었다. 프랜차이즈 창업비용은 매장의 첫 달 임대료 및 보증금, 프랜차이즈 가입비, 교육비, 기타 비용, 인테리어 비용 등을 합산해 추정했다.