이스라엘과 이란의 갈등 격화로 지정학적 리스크가 커지고 있고, 미국 도널드 트럼프 2기 행정부의 관세전쟁이 장기화하면서 글로벌 증시 변동성이 커지고 있다. 특히 이재명정부 출범과 함께 지수 3000선을 넘보기 시작한 코스피 등 국내외 투자처가 ‘냉탕’과 ‘온탕’을 넘나들면서 투자자들의 고민도 깊어지고 있다. 이럴 때일수록 기존 증시에서 벗어나 글로벌 투자은행 골드만삭스와 연계한 채권형 펀드나 안정적인 임대 구조를 갖춘 상장 리츠(REITs), 피지컬 인공지능(AI)을 추종하는 펀드 등 새로운 투자처와 접근법이 필요하다. 또 기존보다 저렴한 가입비용으로 나와 가족의 건강을 챙기는 건강보험을 비롯해 각종 혜택이 가득한 카드소비로 눈을 돌리는 것도 좋은 선택지다.
최근 알고리즘에 의해 자동으로 포트폴리오를 구성하고 운용해주는 미래에셋증권의 퇴직연금 로보어드바이저 서비스가 각광을 받고 있다. 미래에셋은 오는 9월 말 선보일 차세대 연금 시스템을 앞두고 퇴직연금 로보어드바이저 등 서비스를 본격적으로 시행한다는 방침이다.
22일 금융업계에 따르면 2022년 9월 처음 출시한 미래에셋증권의 로보어드바이저 서비스는 지난 5월31일 기준 4만7153계좌 및 평가금액 2조9775억원을 넘어서며 고객들로부터 꾸준한 관심을 받고 있다.
미래에셋증권의 퇴직연금 로보어드바이저 서비스. 미래에셋증권 제공
로보어드바이저는 컴퓨터 알고리즘을 이용해 고객과 금융데이터를 분석해 현시점에 어떤 상품들을 골라 얼마만큼의 비중으로 투자하면 좋을지 추천해주는 서비스다. 고객의 투자성향을 진단하고 진단된 성향에 맞는 포트폴리오를 제안하며, 시간에 따라 새로운 포트폴리오를 제안하는 과정이 모두 시스템에 의해 이뤄져, 시그널에 따라 개별 맞춤 포트폴리오를 제공한다는 장점이 있다.
미래에셋증권의 로보어드바이저 서비스는 코스콤 테스트베드 센터의 엄격한 심사 절차를 통과한 검증된 알고리즘에 기반해 퇴직연금 운용에 특화되도록 설계됐다. 글로벌 우량자산에 분산투자하고 시장상황 변화에 맞춰 자산배분안과 고객 특성을 조합해 맞춤 포트폴리오를 제안하며 알림 메시지로 꾸준히 관리해준다.
투자가 익숙하지 않아 연금을 방치하고 있는 고객, 퇴직연금을 직접 관리하는 데 어려움을 느끼는 고객, 복잡한 절차 없이 간편하게 다양한 글로벌 자산에 분산투자하기 원하는 고객에 적합한 서비스다.
특히 40~50대 고객들은 퇴직연금 로보어드바이저 가입 비중이 높다. 연금에 지속적으로 신경 쓰기 힘든 직장인과 은퇴를 앞둔 세대들의 가입 비중이 높기 때문이다.
로보어드바이저 서비스 신청을 위한 최소가입 금액은 1만원이고, 미래에셋증권 퇴직연금 가입자라면 별도의 수수료 없이 무료로 포트폴리오를 제공받을 수 있다.
모바일앱 엠스톡(M-STOCK)을 통해 가입이 가능하며, 가입 후 ‘내 계좌 맞춤설계’를 진행해 맞춤 포트폴리오를 확인하고 승인하면 바로 운용지시로 이어진다.
글로벌 자산배분, 상품선택, 변경시점을 판단하는 세 개의 모델이 유기적으로 연결된 운용시스템을 통해 포트폴리오 변경 신호가 발생하면 알림 메시지가 발송된다. 메시지 링크를 통해 시장 변화를 반영한 새로운 나만의 맞춤 포트폴리오를 확인할 수 있으며 몇 번의 클릭으로 간편하게 포트폴리오를 변경할 수 있다. 정효영 미래에셋증권 연금본부장은 “당사의 로보어드바이저는 리스크 할당 방식의 자산배분 모델을 채택해 장기 안정적인 성과를 추구하는 서비스로 퇴직연금 관리에 매우 적합하며, 수년간의 성과검증을 마친 서비스 노하우를 통해 고객의 성공적인 퇴직자산관리에 도움이 될 것”이라며 “그동안 방치됐던 퇴직연금의 투자 대안으로 각광받게 될 것”이라고 말했다.