대생·교보 등 신상품 ‘봇물’

보험사들이 최근 투자에 따른 고수익 가능성을 열어놓으면서도 원금 손실을 보지 않는 변액보험 신상품을 출시해 관심을 모으고 있다.

이들 상품은 투자 수익률이 떨어져도 원금이 지켜지고 투자수익이 좋아지면 고수익이 보장된다. 증시가 좋으면 수익이 늘어나고, 금융시장이 어려워져도 손실은 제한된다는 장점이 있는 것이다.

◇한 생명보험사 직원이 수수료가 적고 안정적인 운영이 가능한 변액보험상품을 고객에게 설명하고 있다.

이에 따라 글로벌 금융위기 안정적인 재테크에 어려움을 겪고 있는 투자자에게 상당히 어필되고 있는 것으로 보인다.

하지만 이들 상품은 보증 수수료가 연 1.0%를 넘는 경우가 적지 않아 가입하기 전에 잘 따져볼 필요가 있다.

13일 보험업계에 따르면 대한생명은 올해 들어 가입 후 보험료를 낸 기간이 10년을 지나면 연금 개시 전에 해약해도 원금이 보장되는 ‘플러스UP 변액연금보험’을 내놨다. 10년간 불입하고 10년이 됐을 때 해약하면 최저 원금은 받을 수 있고, 13년이 되면 해약환급금이 납입금액의 106% 이상이 된다. 3년마다 최저보증금액이 6%씩 늘어나는 셈이다.

교보생명이 이달 초 내놓은 ‘100세시대 변액연금’은 연금 지급이 시작된 이후에도 계속 투자하고 3년마다 수익률을 평가해서 연금액을 늘리는 구조로 되어 있다. 특히 수익률이 낮아져도 한 번 늘어난 적립금이 감소하지는 않는 것이 이 상품의 장점이다.

미래에셋생명도 이달부터 ‘러브에이지위너스 변액연금보험 스텝업형’을 은행 창구를 통해 판매하고 있다. 이 방카쉬랑스 상품은 연금 개시 3년 전까지 매일 수익률을 확인해서 기준 이상 수익이 나면 초과분을 채권형 펀드로 옮겨놓도록 설계됐다.

ING생명은 이와 마찬가지로 이달 들어 ‘스마트 변액연금보험’을 판매하고 있다. 이 상품은 운용 실적을 반영해 매년 최저보증금액을 적립금의 80% 수준으로 올려주며, 수익률이 내려가도 최저보증금액이 낮아지지는 않는다.

흥국생명도 지난달 말 ‘프리미엄 굿찬스 변액연금보험’을 출시했다. 보험료 납입기간이 끝난 뒤에는 주가가 하락해도 원금이 보장되며, 이후 3년마다 6%씩 추가 보증된다.

동양생명도 지난 2월 ‘수호천사 리셋플러스 변액유니버셜연금보험’을 선보아는데, 가입 후 10년이 지나면 보증 옵션을 선택해서 수익을 최고 200%까지 고정할 수 있는 상품이다.

문제는 이렇게 안정성을 강화한 대가로 지불하는 최저연금보증 수수료가 연 적립금의 0.3∼1.1%로 꽤 크다는 점이다. ING생명이 2008년 출시한 ’스마트업 인베스트 변액연금’의 파워클릭형 펀드는 최저보증 수수료가 연 1.10%에 달한다.

교보생명 상품은 연금이 개시되기 전까지는 원금을 보장하는 대가로 연 적립금의 0.6%을 내고, 연금 지급이 개시되면 수익을 보증하는 조건이 붙으면 0.95%를 내야 하고 미래에셋과 동양생명, 대한생명 등의 상품도 연간 적립금의 0.6%씩을 요구하고 있다. 여기에다 운용 수수료 등까지 추가하면 매년 1%대 중후반의 수수료를 부담해야 한다.

이에 따라 최근 들어서는 변액보험 수수료 부담을 줄이려는 시도도 나오고 있다.

알리안츠생명은 ‘파워밸런스 변액연금보험’을 내놓으면서 펀드 비중을 수시로 조절하는 시스템읕 개발해 보증 수수료를 없애기도 했다. 이 상품은 투자 수익률이 전달에 비해 상승하면 오른 만큼 해당월의 최저연금적립금이 올라가고, 반대로 하락하면 기존에 확정된 최저연금적립금이 보증되도록 설계됐다. 또 생애주기에 따라 투자 비중을 달리하는 펀드자동재분배(Auto Balancing) 기능도 갖추고 있다.

임정빈 기자 [e-mail]