그 동안 싱글로 살아왔던 두 사람은 각자의 경제적 활동과 금전관리를 해왔을 것이다. 그 동안 모아온 결혼자금과 부모님의 지원 등을 바탕으로 두 사람이 서로 돕고 상의 하면서 결혼준비를 하는 것도 중요하다. 하지만 사실 본격적인 두 사람의 긴 여행의 시작은 결혼식을 마치고 난 다음이라는 것을 명심하는 것이 중요하다.

결혼 초 가정경제의 기초를 튼튼히 다져놓아야만 두 사람의 긴 여행을 즐겁고 안락하게 유지할 수 있다. 4박5일 정도의 신혼여행도 두 사람이 머리를 맞대고 장소며 일정이며 예산을 짜는데 4~50년 긴 여행을 출발하는데 계획도 예산도 없이 여행을 떠나는 것은 지도 없이 배를 띄우는 것과 같다.

이제 긴 여행을 떠나기 위한 지도와 나침반이 될 두 사람만의 재테크계획을 수립해보자. 이때 중요한 것은 단순히 대화를 하는 것이 아니라 종이와 펜을 들고 회의를 하는 것이 좋다.

첫번째로 할 일은 서로에 대해서 모든 것을 가감없이 공개하는 것이다. 결혼 전 각자의 수입과 지출, 자산과 부채 등을 숨기지 말고 서로 공유해야 한다. 예를 들어 자동차 할부금, 주택 또는 전세 대출금, 마이너스 통장 등 모든 경제적 요소를 서로 알고 있는 것이 좋다. 그래야만 적절한 자금계획을 세울 수 있기 때문이다. 상대방에게 미안한 마음에 카드결재대금, 마이너스통장 등을 감추어 두었다가 나중에 큰 문제가 되어버리는 우를 범하지 말아야 한다.

두번째로 할 일은 목돈이 필요한 목적자금 계획을 수립하는 것이다. 주택자금, 부채상환자금, 노후자금, 출산 및 교육자금 등 자신들에게 필요한 자금을 목적에 맞게 수립한다. 이는 당장은 아니더라도 꼭 필요한 계획이다. 이러한 계획을 갖고 있는 부부와 그렇지 않은 부부는 5년 10년이 지난 후에 엄청난 격차를 보이게 된다.

장단기 목적별 자금계획을 세웠다면 다음은 두 사람의 수입과 지출을 세부적으로 분석해보는 것이다. 한달의 평균이 되는 정기적 수입과 정기적인 지출을 알아야만 자금운용계획을 세울 수 있다. 이때 부부는 지출 부분에서 서로 합의해야 할 것은 합의를 해야 한다. 부모님 용돈 및 각자의 용돈, 취미활동 비용 등은 서로 이야기 해두는 것이 꼭 필요하다.

수입과 지출을 분석했다면 매달 발생하는 여유자금 또는 부족자금이 파악된다. 이때 발생하는 여유자금을 가지고 앞서 세워두었던 목적자금을 준비해 나가는 것이다. 즉 저축의 시작점이 되는 것이다. 하지만 만일 부족자금이 발생한다면 매달 부채가 발생하게 된다. 이때는 반드시 기간을 설정해서 수입을 늘리던지 지출을 줄여서 부족자금을 해소시켜야만 한다. 그렇지 않을 경우 향후에 빚이 빚을 키우는 결과를 가져온다는 점을 잊지 말자.

여유자금으로 저축을 할 때는 목적별로 금융상품을 선택해 효율적으로 활용하는 것이 좋다. 장기적으로 활용할 자금은 적금 등 쉽게 해약하지 않을 상품에 가입하고, 단기자금은 CMA 통장 등을 개설해 활용하는 것이 좋다. 특히 단기자금 중에는 예비자금을 준비해 놓아야 좋은데 이는 갑자기 발생할 수 있는 비용에 대한 준비자금이다. 예를 들어 경조사비, 가족행사 등의 자금이나 갑작스런 사고나 질병으로 인한 비용이 준비돼 있지 않을 경우 어렵게 모은 목돈에 손을 댈 수 밖에 없다. 이럴 때를 대비해서 3~6개월 정도의 생활비 정도는 예비자금으로 따로 관리한다.

마지막으로 가장 중요한 것은 가계부를 적는 것이다. 수기로 적을 수도 있고 컴퓨터를 활용할 수도 있는데 반드시 한 달치 수입과 지출을 정산하여 비교할 수 있어야 한다는 것이다.

우리가 살면서 학교에서도 사회에서도 어떻게 돈 관리를 하라는 교육을 받은 적이 없다. 그렇기 때문에 간혹 서로 의견이 다르고 모르던 상대방의 금전적 어려움을 알더라도 다투거나 대립하지 말고 서로 머리를 맞대고 헤쳐나가려는 마음이 필요하다.

콘텐츠취재팀@

<세계섹션>