“마지막 미개척 시장” 업계 앞다퉈 출시

보험시장에서 ‘실버상품’이 빠르게 영역을 확대하고 있다. 금융당국이 고령화시대에 노년층 노후복지를 위해 상품설계 요건을 완화하자 보험사들이 앞다투어 실버상품 출시에 나서고 있다. 보험사들은 고령자보험을 마지막 ‘미개척지’로 보고 있다. ‘실버상품 붐’은 올 하반기 실손보험 출시 등으로 한해 내내 지속될 전망이다. 일각에서는 실버상품의 ‘양적 성장’에 앞서 불완전판매 해소와 다양한 질병 보장 등 ‘질적 성장’이 우선돼야 한다는 지적도 제기된다.

1일 금융감독원과 보험업계에 따르면 지난해 하반기에만 고령자를 대상으로 출시된 보험상품은 20개가 넘었다. 이들 상품은 기존 60세 이하였던 가입 연령을 75∼80세까지 끌어올린 것이 특징이다. 금융당국이 상품 설계 요건을 완화하며 60세 이상 고령층을 대상으로 한 보장성 보험 출시를 독려한 데 따른 것이다.

금감원은 지난해 초 보험사의 부담을 덜어주기 위해 ‘안전할증’ 범위를 확대하는 한편 부담보기간(가입 이후 보험금을 지급하지 않아도 되는 기간) 설정을 완화했다. 통계가 부족한 고령층 보험 출시에 따른 보험사의 손해 가능성을 고려해 보험료를 통상적인 범위보다 좀더 높게 책정할 수 있도록 한 것이다.

삼성생명, 한화생명, NH농협생명, 신한생명, 동양생명 등은 지난해 말 경쟁적으로 실버암보험을 내놨다. 동부화재, 메리츠화재 등도 지난해 6월 이후 건강·종합보험 등을 출시했다.

시장의 반응은 뜨거웠다. NH농협생명의 실버암보험이 9월 출시 이후 한 달 만에 5만건, 12월 말까지 8만2000건의 판매고를 올린 것을 비롯, 삼성생명의 실버암보험은 11월 출시 한 달 만에 2만9000건이 판매됐다. 한화생명의 실버암보험도 12월 중순 출시된 지 20일 만에 2만5000여건의 계약이 체결됐다. 메리츠화재가 고령층 건강보험으로 내놓은 ‘The 즐거운 시니어보장보험’도 6개월 새 5만5000건이 판매됐다. 그동안 고령층을 대상으로 한 보험상품에 소비자들이 얼마나 목말라했는지를 보여준다.

보험개발원 통계에 따르면 2011년까지 70대 이상 고령층 10명 중 8명은 민영보험에 가입하지 않은 것으로 나타났다. 9세 이하의 보험가입률이 86.7%인 것을 비롯해 30대가 86.6%, 40대가 85.1%의 높은 가입률을 보인 반면 70대 이상의 보험 가입률은 21.5%에 불과했다. 전체 가입률 76.4%에 턱없이 못 미치는 수준이다.

60대 이상도 62.6%로 상대적으로 가입률이 낮은 만큼 60∼70대에 보험에 가입할 수 있는 잠재적 고객이 그만큼 많은 셈이다. 지난해부터 낮은 수익성에 허덕이는 보험사들로서는 보장성 실버보험이 올해 새로운 ‘활로’가 될 것으로 기대하고 있다.

실버상품이 암보험에만 치중되는 데 대한 비판의 목소리도 나온다. 보험업계 관계자는 “소위 3대 질병(암, 급성심근경색, 뇌출혈) 중 노년층에 가장 필요한 것이 급성심근경색과 뇌출혈인데 보험사들이 상대적으로 안전한 암보험으로만 몰리고 있다”고 지적했다.

불완전판매도 해결해야 할 숙제다. 유난히 어려운 보험상품 개념과 불완전판매의 주요 피해층이 만나면서 그 가능성이 더 커졌기 때문이다. 박종각 금감원 유사보험팀장은 “올 하반기 실손보험 출시 등 고령층을 대상으로 한 보험상품을 다양하게 확대해 나갈 예정”이라며 “보장내용 단순화와 안내자료 개선을 통해 불완전판매 가능성을 차단하는 한편 안전할증 범위 확대로 보험사에 이익이 돌아갔다고 판단되면 향후 사후 정산을 통해 소비자 손해가 없도록 할 것”이라고 말했다.

정진수 기자 [e-mail]