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새해를 맞아 고민에 휩싸인 김여사. 집주인이 전세값을 얼마나 올려 달라고 할지 눈치보랴, 신혼에 장만한 자동차가 골동품이라며 틈만 나면 새 차로 바꿀 기회를 노리고 있는 남편 다독거리랴, 초등학교 고학년인 아들 녀석은 벌써부터 고급패딩점퍼를 사달라고 떼를 쓴다.
고정적인 남편의 월급으로 착실하게 가계를 꾸려온 김여사지만 올해는 유난히 생각할거리가 많은듯하다. 김여사는 평소 엑셀을 통해 정리하던 가계부를 열고 한 해를 어떻게 꾸려나갈지 계획해 본다.
# 스마트 포인트
흔히 자산관리는 자산이 많고 소득 높은 부자만 하는 것으로 잘못 생각하는 사람이 많다. 하지만 개인이 보유 자산으로 적절하게 관리하는 모든 과정은 자산관리라고 할 수 있다. 그리고 연령, 자산의 규모에 상관없이 누구에게나 필요하다.
효율적으로 자산관리를 위해 기본적으로 필요한 것은 3가지다. 가장 먼저 ‘자산현황’에 대해서 정확하게 아는 것. 그리고 명확한 투자목표를 세우는 것. 마지막으로 투자목표에 따라 계획을 세분화 하고 실천해 나가는 것이다.
먼저 ‘자산현황’에 대해 정확하게 아는 것은 자산관리를 위한 첫걸음이다. 냉장고를 생각하면 쉽다. 냉장고에 어떤 찬거리가 들었는지 모른다면 어떤 음식으로 밥상을 차릴지 알 수 없을 것이다. 하지만 냉장고에 어느 칸에 어느 음식이 있는지 정확하게 알고 있지 않은가? 자산관리 준비도 크게 다르지 않다. 어떤 자산이 어떻게 있는지 알아야 비로소 '관리'를 할 수 있다. '자산현황'은 마치 냉장고 속을 샅샅이 들여다보는 것과 같다.
두 번째 투자목표를 정하는 것은 자산관리의 시작이다. 투자 목표는 1)정해진 기한 내에서 2)달성할 수 있도록 현실적이며 3)구체적이어야 한다.
목표를 정하는 것이 어렵다면 잠시 눈을 감고 다가올 삶의 이벤트를 떠올리자. 결혼시 마련할 혼수부터 어르신들 칠순잔치, 자녀의 대학입학, 이사에 남편은퇴까지 목돈이 필요하게 될 여러 이벤트가 떡하니 펼쳐질 것이다. 이벤트들은 대부분 구체적이고 삶에서 정해진 시기에 발생하기 때문에 기본 투자목표가 된다.
마지막으로 정해진 각 투자목표에 대한 계획을 세워 실천해야 한다. 투자기간과 우선순위에 따라 단기와 장기적인 투자계획을 구분하라. 투자계획서를 작성해보는 것도 좋다. (투자계획서는 관리를 되돌아보며 성과를 판단할 수 있는 중요 기준이 된다) 투자계획에 따라 세부적인 실행 계획이 하나둘 생겨나면 이제 실천하는 일만 남았다.
자산관리, 늦었다고 생각할 때는 정말 늦을 수 있다. 돈이 필요할 땐 분명한 이유가 있다. 그리고 그 이유는 대부분 예측가능하다. 세부적인 계획하에 자산관리를 하고 있다면 돈이 필요할 때 웃음을 머금고 원만하게 대처할 수 있다.
자녀에게 다음 시험에서 몇 점 맞을지 닦달하기 전에 먼저 우리 집 자산현황 점수는 어떤지, 목표와 계획은 정확하게 정해져 있는지부터 당장 확인하자.
# 스마트 TIP-우리 집 자산현황표 작성해보기
박형주 재테크 칼럼니스트/펀드온라인코리아 과장
<미즈리포터>
