Q. 28살 남자 직장인입니다. 회사에 다닌 지 1년 정도 됐고 한 달 월급은 260만원(세후)입니다. 씀씀이가 큰 편이라 한 달에 100만원 정도 저축을 하는데, 수시입출식 통장에 1000만원 정도 모았습니다. 3∼4년 후에 결혼을 할 생각이라 돈을 제대로 모으고 싶은데 어떻게 해야 할까요?

A. 일단 지출을 좀 줄여야 할 것 같습니다. 지출 줄이기는 다이어트와 같아서 한꺼번에 많이 줄이려고 하면 부작용이 생깁니다. 일단 쓰는 돈의 10%를 줄이는 것을 추천합니다. 100만원을 쓴다고 가정하고 10%를 줄이면 10만원을 아낄 수 있어서 100만원 투자했을 때 10% 수익을 내는 효과를 얻을 수 있습니다. 지출 10%를 줄인 뒤에 적응이 되면 또 10%를 줄이는 식으로 하면 어려움 없이 지출을 줄여나갈 수 있습니다.

모아놓은 1000만원은 지수형 주가연계증권(ELS)에 투자하는 것이 좋을 것 같습니다. 3년 만기 조기상환형에 가입을 하면 조기상환 요건을 채우지 못하더라도 3년 뒤에는 찾을 수 있어서 결혼 준비를 하는 데 큰 문제가 없을 것입니다. 3년 후에 지수가 절반 이상만 떨어지지 않으면 가입할 때 받기로 한 수익률을 챙길 수 있습니다. 수익률은 연 5∼7% 수준이라 1%대인 은행 정기예금보다 훨씬 높습니다.

한승우 KB국민은행 강남PB센터 팀장

매월 저축하는 돈은 포트폴리오를 짜서 투자상품과 안전상품에 나눠서 투자해야 합니다. 자신의 투자성향을 파악해서 위험회피 성향이 높을수록 예·적금 등 안전자산 비중을 늘리는 것이 좋습니다. 투자성향에 맞지 않는 재테크를 할 경우 손해를 감당하지 못해 재테크에 흥미를 잃을 수 있으니 유의해야 합니다.

절세 상품에 투자하는 것도 잊어서는 안 됩니다. 최근 출시된 개인종합자산관리계좌(ISA)는 1년에 2000만원씩 5년간 1억원을 넣으면 만기 때 수익 200만원까지 비과세혜택이 있습니다. 5년 납입 10년 만기 이상이면 비과세 혜택을 주는 장기 저축성보험을 활용할 만합니다. 필요할 때 중도인출을 할 수 있기 때문에 결혼 후에도 계속 유지할 수 있습니다. 직장에서 퇴직연금에 가입했다면 추가 납입을 하는 것도 세제 혜택을 볼 수 있는 방법입니다. 정부는 지난해 1월부터 퇴직연금 세액공제 한도를 400만원에서 700만원으로 늘렸습니다.

한승우 KB국민은행 강남PB센터 팀장