금·해외주식투자펀드·역외펀드 / 차익 비과세… 절세상품에 관심을

요즘 같은 저금리·저성장 상황에서는 절세가 무엇보다 중요하다. 또 예금에서 투자로의 머니무브(자금의 이동)도 고려하는 것이 좋다. 성공적인 투자를 위해서는 원·달러 환율, 부동산시장과 주식시장 등의 변화 방향을 관찰하고 개인의 가치관, 투자목적, 투자성향에 맞는 재테크 포트폴리오를 구성해야 한다. 관심 가져볼 만한 금융상품을 소개한다.

먼저 금 상품을 추천할 수 있다. 금은 미국의 기준금리 인상 속도가 진정국면에 접어든다면 가격 상승을 예상할 수 있다. 골드바는 금 실물투자 및 고액투자를 선호하는 고객에게 적합하다. 매입 시 부가가치세 10%가 부과되지만, 차익에 대해서는 비과세다. 실물 없이 통장거래를 하는 골드뱅킹도 있다. 계좌를 개설해 국제 금 시세와 원·달러 환율을 이용해 산출한 1g당 원화 가격이 반영된다. 골드뱅킹에서 발생하는 이익은 배당소득 과세대상에 해당하지 않는다. 골드 펀드는 금광업 분야를 주된 경제활동으로 하는 기업의 주식에 투자하는 주식형 펀드다.

오정주 우리은행 TwoChairs강남센터 PB팀장

해외주식투자펀드 가입 시 절세할 수 있는 기간이 올해 말이면 종료된다. 올해 말까지 가입한 뒤 10년간 유지하면 매매평가 손익과 환차익에 대해 비과세 혜택이 주어진다. 나이와 소득 제한이 없으며, 대한민국 거주자(개인)면 누구나 가입 가능하다. 1인당 투자 한도는 3000만원이다.

개인종합자산관리계좌(ISA)도 절세 상품이다. ISA는 2000만원씩 5년 1억원까지 가입 가능하다. 이자 등 소득 200만원까지 비과세이고, 나머지는 9.9% 분리과세 되는 상품이다.

달러 등 외화자산으로 펀드 투자를 하고 싶다면 역외펀드를 고려해봄 직하다. 외국 통화를 보유하면서 해외 주식 및 채권에 투자하는 상품이다. 역외펀드의 장점은 환차익에 대해 비과세이고, 환전시기를 조정할 수 있다는 점이다. 펀드를 환매했더라도 통화가치 상승이 예상되면 환매자금을 바로 환전하지 않고 나중에 환전할 수 있다. 연간 결산도 하지 않는다. 원화 투자 펀드의 경우 연 1회 결산하고 이때마다 과세하는데, 원화펀드는 환매시점에만 과세한다. 단, 배당금에 대해서는 과세한다. 또한 외화 보유 수단으로 활용이 가능하다. 외화예금 금리가 거의 제로인 상황에서 역외펀드 투자를 통해 추가 수익을 얻을 수 있다. 증시 하락장에서 안전자산인 달러의 가치 상승으로 손실률 축소 효과도 볼 수 있다.

오정주 우리은행 TwoChairs강남센터 PB팀장