"매월 연금 받고 은퇴 이후 자산도 확보"

30일 캐피탈그룹 스티브왓슨 중국총괄회장(왼쪽)과 삼성자산운용 마케팅총괄 양정원 전무가 삼성 한국형RIF 출시 간담회에서 기념촬영을 하고 있다. 사진=삼성자산운용

삼성자산운용은 업계 최초로 인출식 연금펀드인 '삼성한국형RIF' 시리즈를 출시한다고 30일 밝혔다.

'삼성한국형RIF'는 매월 필요한 연금 소득을 받으면서 일정기간 투자후 은퇴잔존자산을 확보해 장수 및 물가상승에도 대비할 수 있는 상품이다.

예를 들어 이 펀드 안정형에 3억원을 가입했을 때 월 62만5000원∼110만원(첫해 2.5%, 매년 물가상승분만큼 추가 지급)을 25년간 받은 후에도 은퇴잔존자산이 1억5000만원(원금의 50%) 이상 될 확률이 99% 가능하게 설계됐다.

양정원 삼성자산운용 전무는 "이 펀드는 수익이 나면 분배하는 기존 월지급식 펀드와는 달리 은퇴자에게 필수적인 월소득을 정기 지급하면서도 은퇴잔존자산을 최대한 많이 보존하는 것이 핵심 투자 목표"라고 설명했다.

'삼성한국형RIF' 펀드 시리즈는 보수적으로 운용하는 안정형(월지급식·거치식) 2종류와 적극적인 초과수익을 추구하는 중립형(월지급식·거치식) 2종류 등 총 4개의 펀드로 구성돼 있다.

안정형과 중립형 두 펀드 모두 월지급식(연금전용)과 거치식 중 선택해 가입할 수 있다. 월지급식은 기본 지급률(안정형은 2.5%, 중립형은 3.5% 내외 목표)에 물가상승률을 반영해 펀드가 자동으로 매월 펀드 순자산의 일정비율(3억원 기준 2.5%시 62만5000원, 3.5%시 87만5000원)을 지급하는 방식이다. 거치식은 투자자가 원하는 방식으로 정기환매를 하는 방식으로 펀드 기본 지급비율이 아닌 개인 선호에 따라 맞춤형으로 본인의 재무상태와 생활방식 등을 고려해 판매사와 월인출액 약정을 맺으면 된다.

이 펀드는 미국 캐피탈그룹의 4∼6개 펀드에 분산투자하고 각각의 펀드는 글로벌 주식과 채권뿐만 아니라 물가채, 원자재, 부동산 등 관련 주식도 편입하게 된다. 특히 연금자산 특성에 맞게 글로벌 채권과 배당주에 기반한 보수적 자산배분전략으로 금리 이상의 초과 수익을 추구하며 국내 예금금리 등을 반영한 포트폴리오 재조정으로 은퇴잔존자산을 늘리는데 초점을 맞춰 운용한다.

스티브 왓슨 미국 캐피탈그룹 중국총괄 회장은 "RIF 상품은 투자 위험 관리, 특히 시장 급락 시 방어 능력이 매우 중요한데 이 펀드는 글로벌 인컴 자산을 활용한 캐피탈그룹의 위험관리 역량이 결집돼  있다"고 강조했다.

삼성 한국형 RIF 시리즈 연금클래스는 선취판매 수수료가 없다. 총보수는 C-P(연금저축전용)클래스가 연 0.77%, Cp(퇴직연금전용) 연 0.67%, S-P(펀드온라인 코리아 연금전용)가 연 0.35%다.

장영일 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>