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얼핏 듣기에 모순된 이야기다. 그러나 이것이 요새 시중은행 지점장들이 처한 현실이다.
실적 압박은 지점장들에게는 일상이다. 그리고 실적 향상의 제일 좋은 방법은 기업대출이다. 기업대출은 보통 수십억에서 수백억, 많으면 수천억까지 가는 등 규모가 큰 데다 수익도 쏠쏠해 단번에 실적을 확 끌어올릴 수 있다.
하지만 지난해와 올해에 걸쳐 대우조선해양 등 조선업 부실이 부각되면서 각 은행들이 리스크관리를 부쩍 강화했다. 때문에 기업에 대한 신규 대출 및 기존 대출의 만기연장 거절이 잇따르는 바람에 지점장들이 머리를 싸매고 있다.
A은행 지점장 D씨는 “상당히 우량한 중소기업을 개척했는데 리스크관리부서에서 거절했다”며 “위험업종이란 이유”라고 말했다. 그는 “해당 업종이 요새 경기가 안 좋기는 하지만 그 기업은 재무 구조가 튼튼해 괜찮다고 설득했지만 통하지 않았다”고 한숨을 쉬었다.
B은행 지점장 E씨는 최근 날벼락을 맞았다. 많으면 1000억원 이상, 적어도 수백억원의 대출을 유지하면서 꾸준히 이자수익을 올려주던 한 중견기업 대출의 만기 연장을 거절당한 것이었다.
본사 차원에서 신용 등급 일정 수준 이하 기업의 대출은 모두 만기를 연장해주지 않기로 결정한 때문이었다. E씨는 “이 기업은 한 번도 원리금 상환을 연체한 적이 없는 최우수 고객임을 강조했지만 실패했다”며 낯을 찌푸렸다.
그는 “본부장으로부터 실적 압박이 심한데 갑자기 여신 1000억원이 날아갔으니 어디서 메꿔야 할지 모르겠다”고 하소연했다.
C은행 지점장 F씨는 자꾸 기업대출이 거절당하자 아예 리스크관리 부서 직원을 불러 휘하 직원들에게 교육을 시켰다. 처음부터 본사의 리스크관리 기준에 맞춰주면 될 것이란 생각에서였다.
그런데 얼마 전 그 기준에 맞춰서 신규 대출을 시행하려 하자 본사가 또 거절했다. 화가 난 F씨는 본사로 달려가 따졌다. 하지만 소용없었다. 리스크관리 담당 직원은 “산업별 여신총액 제한에 걸렸다”는 대답만 되풀이할 뿐이었다.
은행은 조선업 등 한 업종에서 갑작스런 리스크가 불거져 부실대출비율이 급등하는 것을 막기 위해 산업별로 여신총액 제한을 두고 있다. 이 액수를 넘으면 아무리 우량기업이더라도 해당 업종의 대출을 받아주지 않는 것이다. 특히 올해 들어 여신총액 제한 규모가 축소되면서 여러 지점장들이 몸살을 앓고 있다.
이런 양태에 대해 은행 지점장들은 “너무 기계적으로 거절한다”는 불만을 자주 내놓는다. 해당 기업의 매출액, 재무 구조 등을 세밀하게 따지는 것이 아니라 신용등급이나 여신총액 제한 등 일률적인 기준으로 여신을 거절하는 것은 불합리하다는 지적이다.
한 지점장은 “본부장은 늘 실적 올리라고 닦달하는데 리스크관리 부서는 기계적으로 거절을 일삼으니 미칠 지경”이라며 “리스크관리 담당 직원에게 ‘네가 영업하라’고 외치고 싶은 심정”이라고 답답해했다.
안재성 기자 seilen78@segye.com
<세계파이낸스>
