다중채무자로 이어지는 단계다. 다중채무자란 금융기관 3곳 이상에서 돈을 빌린 사람을 말한다. 소득이 낮아 빚의 굴레에서 벗어나기 어려운 실정이다.
전체 다중채무자수는 지난 6월 말 현재 390만명으로 추산된다. 정세균 국회의장실에서 지난 8월 나이스평가정보 자료를 분석한 결과다.
이들 다중채무자가 보유한 부채 총액은 450조원으로, 1인당 약 1억1529만원의 빚을 지고 있다. 연평균 원리금 상환액은 2362만원으로 추정된다. 그러나 소득은 낮다. 1인당 평균 연간소득은 3748만원이다. 번 소득의 63%를 빚 갚는 데 써야 하는 수준이다.
소득이 낮으니 생활비를 먼저 쓰게 되고 연체가 발생하기 시작한다. 원리금 부담은 점점 커진다.
최근 발표된 한국은행 ‘금융안정상황’ 보고서를 보면 다중채무자이면서 저소득(하위 30%)인 사람이 진 빚은 점점 늘어나고 있다. 다중채무자·저소득이 보유한 부채는 지난 6월 말 현재 42조2000억원에 이른다. 이들의 부채는 2014년 29조1000억원이던 것이 2015년 32조7000억원, 2016년 40조1000억원으로 계속해서 늘어나고 있다. 2년 6개월 새 45% 증가한 것이다.
연체가 돼 채무불이행자로 등록돼도 벗어나기 쉽지 않다. 한국은행이 나이스평가정보 자료를 활용해 2014년 새로 채무불이행자가 된 39만7000명을 추적한 결과 당시 사람 가운데 3년6개월이 지난 6월 말 현재 신용을 회복한 비율은 34.9%였다. 10명 중 3명만 정상적인 금융생활을 되찾은 것이다. 다중채무자가 아닌 사람의 신용회복률(63%)의 절반 정도 수준에 불과하다.
전문가들은 부채가 너무 많아 감당하기 어렵다면 민간이나 정부에서 운영하는 채무조정제도의 도움을 받는 것이 좋다고 조언한다. 신용회복위원회 개인워크아웃제도, 법원의 개인 회생·개인파산제도 등이 있다. 신용회복위원회(1600-5500)나 서울, 경기도, 성남, 전라도 등에 있는 금융복지상담센터 등에서 상담을 받을 수 있다.
이진경 기자 ljin@segye.com