업계 "사잇돌2대출 기준에 맞춰질 가능성 높아"
자체 중금리대출 상품 최고 24%까지 설정한 곳도

금융당국이 저축은행의 대출총량 규제에서 중금리대출 제외를 검토하고 있는 가운데 저축은행들이 현재 판매중인 자체 중금리대출 상품 리뉴얼을 고심 중이다.

현재 저축은행들이 판매중인 자체 중금리대출 상품 금리는 연 8~24%인데, 당국은 연 15% 내외의 사잇돌2대출 금리를 중금리대출 상품 기준으로 적용할 가능성이 높기 때문이다. 이렇게 되면 기존에 판매하던 중금리대출 상품은 당국 기준에 맞지 않아 가계대출 총량규제에 그대로 포함된다. 결국 저축은행들은 이 기준에 맞추기 위해 상품 리뉴얼이 불가피한 상황이다.

8일 저축은행업계에 따르면 업계는 중금리대출의 기준이 정책금융상품인 사잇돌2대출에 맞춰질 가능성이 높을 것으로 보고 있다. 그동안 업계는 사잇돌2대출과 상품구조와 금리가 유사한 자체 중금리대출 판매 실적을 가계대출 총량규제에 포함하는 것은 형평성에 맞지 않는다고 주장해왔다. 당국이 이같은 업계의 입장을 반영하면서 형평성 차원에서 신용등급 4~7등급의 중신용자들에게 연 15% 내외의 금리로 자금을 빌려주는 사잇돌2대출이 중금리대출 기준으로 유력시되고 있다.

당국은 지난해 사실상 일정 비율 이상 가계대출을 늘리지 못하도록 하는 가계대출 총량규제를 실시했다. 이에 따라 저축은행들은 가계대출을 늘리는 대신 수익만회를 위해 총량규제에서 자유로운 기업금융에 집중했다. 당국이 총량규제에서 자체 중금리대출 상품을 제외하면 저축은행 입장에서는 총량규제와 별개로 자체 중금리대출 상품 판매 수익을 무한정 늘릴 수 있게 된다.

문제는 대부분의 자체 중금리대출 상품의 평균 금리가 연 15%를 초과할 가능성이 높다는 점이다. 저축은행들은 2015년 JT친애저축은행의 '원더풀와우(WOW)론'을 시작으로 자체 중금리대출 상품을 취판매하기 시작했다. 시중은행에서 대출을 받기는 어렵지만 저신용자들보다는 상대적으로 우량한 4~8등급 고객을 포섭하기 위해서다.

하지만 8~10등급까지 끌어안으면서 금리는 20%까지 치솟았다. 저신용자일수록 부실 위험이 커 대손충당금 적립 비율이 높은 까닭이다. 일부 저축은행들의 자체 중금리대출 상품은 금리구간을 법정 최고금리인 24%로 명시해놓고 있다.

자체 중금리상품으로 내놓았더라도 이 당국이 정한 중금리대출 기준에서 벗어나면 상품구조를 바꾸는 등 리뉴얼이 필요한 상황이다. 중금리대출 상품이 총량규제 대상에서 빠지면 그만큼 새롭게 수익을 올릴 수 있어서다.

저축은행 관계자는 "아직 기준이 확정되지 않아 정해진 바는 없지만 상품 리뉴얼을 고심중"이라면서 "사실상 저축은행 입장에선 중앙회의 중금리 신용대출 기준도 맞추기 어려운데 사잇돌2대출 기준을 맞출 수 있을지는 의문"이라고 전했다.

하지만 일정 비율 이상 가계대출을 늘릴 수 없는 저축은행 입장에선 기존 상품 리뉴얼을 통해서라도 당국 기준에 맞춘 중금리대출 상품을 선보일 가능성이 높다. 기업금융 외에 대출을 늘릴 수 있는 유일한 길이 될 수 있기 때문이다.

또 다른 저축은행 관계자는 "저축은행 입장에선 총량규제에서 빠진다는 확실한 유인이 있기 때문에 선택의 여지가 별로 없는 상황"이라면서 "업계도 서민금융기관으로서의 역할을 해야 한다는 취지에는 공감하고 있다"고 말했다.

이정화 기자 [e-mail]

<세계파이낸스>