삼성생명 인터넷 연금저축보험

은행, 보험사 등 금융사들이 특정 소비자층을 겨냥한 상품이나 서비스를 고민하고 있다. 직장인은 물론 전체 인구에서 비중이 늘고 있는 노년층, 소상공인, 2030 젊은 층 등 세분화한 계층을 겨냥하면 충성도 높은 고객을 확보할 수 있기 때문이다. 금융소비자들은 자신이 필요한 맞춤 혜택을 더 많이 누릴 수 있다. 생명보험사는 연말정산을 준비하는 직장인들을 위해 인터넷으로 손쉽게 가입할 수 있는 연금저축보험이나 개인형 퇴직연금(IRP)을 안내한다. 고령화 시대를 맞아 고령층 고객을 위해 상품안내장 글씨를 크게 키웠다. 연금을 운용하는 로보어드바이저나 고령화 수혜가 기대되는 산업에 투자하는 펀드 상품도 눈길을 끈다. 잠재 고객 가능성이 큰 2030 젊은 고객을 끌어들이기 위해 목표 달성하면 금리를 더 주는 재미를 더한 상품도 있다. QR코드 이용 및 결제, 스마트폰 환전도 확대하고 있다. 금융소비자들의 눈길을 끄는 다양한 금융상품, 서비스를 소개한다.

삼성생명의 ‘인터넷 연금저축보험’ 등 연금저축보험을 활용하면 연간 납입보험료의 최대 400만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다.
삼성생명 제공

매년 12월은 ‘13월의 월급’이라 불리는 연말정산에 대한 관심이 높아지는 시기다. 신용·체크카드를 통한 소득공제와 현금영수증 등 기본적인 연말정산 항목 외에도 보험을 활용해 소득공제를 받을 수 있다.

보장성 보험의 경우 연간 납입보험료 100만원 한도까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 연금저축을 활용한 세액공제는 근로소득자가 아니어도 혜택을 받을 수 있기 때문에 반드시 챙겨야 할 항목이다.

연금저축보험은 연간 납입보험료의 최대 400만원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세효과가 크고, 연복리와 최저보증이율을 적용받아 노후자금 마련에 적합하다.

삼성생명은 세액공제를 받을 수 있는 대표 금융상품으로 인터넷보험 채널인 삼성생명 다이렉트에서 판매하는 ‘인터넷 연금저축보험’을 추천하고 있다. 12월 기준 공시이율이 3.0%로 삼성생명 연금 중 가장 높다.

연금저축보험만으로 부족하다면 개인형 퇴직연금(IRP)을 추가 가입하는 것도 좋은 방법이다. IRP는 개인연금 상품과 합산해 연간 최대 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다.

예를 들어 총급여 5500만원 이하 근로자 또는 종합소득금액 4000만원 이하 사업자가 연금저축보험에 가입해 최대 납입한도인 월 34만씩 내면, 납입보험료의 16.5%인 66만원을 연말정산 시 돌려받을 수 있다. 여기에 IRP를 추가 가입해 연금저축과 합해 연간 1800만원을 납입한다고 가정하면 115만원을 돌려받을 수 있다.

삼성생명 다이렉트 홈페이지에 접속해 생년월일, 성별만 입력하면 5초 만에 보험료를 계산해 연말정산 세액공제액을 확인할 수 있다. 보험가입도 본인의 보험료 계산금액과 추천금액, 내 연령대 평균금액 등을 비교하면서 손쉽게 진행할 수 있다.

최근에는 고객 편의를 위해 ‘카카오페이 인증 서비스’를 도입해 카카오톡 이용자라면 공인인증서나 별도 파일을 설치하지 않아도 빠르고 간편하게 보험가입이 가능하다.

현재 삼성생명 다이렉트 홈페이지에서는 보험 가입 고객에게 신세계상품권 3만원권을 증정하는 이벤트와 연말정산 대비 연금저축 보험료를 계산하는 고객에게 스타벅스 아메리카노 쿠폰을 증정하는 ‘13월의 월급을 잡아라’ 이벤트 등이 진행 중이다.

삼성생명은 “지난 9월 말 기준으로 자산 289조원을 돌파하고 국가고객만족도(NCSI) 평가에서 14년 연속 1위를 차지했다”며 “보험사의 안정성 지표인 지급여력(RBC) 비율도 300% 이상을 유지해 안정적인 연금 지급 기반을 갖추고 있다”고 설명했다.

백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자