주택청약종합저축이 나오기 전에는 주택 규모나 종류에 따라서 청약할 수 있는 통장 종류가 달랐다. 공공기관이 짓는 공공주택에 청약하려면 청약저축이, 일반 주택건설업체가 짓는 민영주택에 청약하려면 청약예금 또는 청약부금이 필요했다. 현재 이 모두를 합친 것이 주택청약종합저축이다.

“친구와 포도주는 오래 될수록 좋다”고 한다. 친구는 오래 사귈수록 우정이 두터워지고, 포도주는 오래될수록 고급 포도주가 된다는 의미이다. 금융상품 중에서도 이처럼 오래되어서 좋은 것이 있다. 청약통장도 미리 준비해서 오래될수록 좋을 수 있다.

김현섭 KB국민은행 WM스타자문단 PB팀장 (도곡스타PB센터)

가입 기간별 금리와 소득공제 혜택까지 있는 주택청약종합저축은 가입 안 하면 손해인 머스트 해브 아이템(반드시 갖추어야 할 상품)이다. 주택청약종합저축은 외국인 거주자를 포함해 연령에 상관없이 누구나 전 금융기관을 통해 1인 1계좌만 만들 수 있다.

2만∼50만원 범위 내에서 월 저축금을 납입하여 일정 청약자격을 갖추면 국민주택 및 민영주택에 모두 청약 가능한 저축이다.

청약자격(순위) 발생조건은 국민주택과 민영주택 그리고 청약하는 지역에 따라 다르다. 지역별 민영주택 청약 예치 기준 금액도 희망주택의 전용면적별로 다르다. 예를 들면 투기과열지구 기준으로는 가입 후 24개월이 경과해야 1순위 자격을 얻는다. 따라서 내가 원하는 지역과 전용면적을 우선 확인하고 개설하는 것이 유리하다.

결국 빨리 개설하는 것이 1순위 자격을 얻는 데 유리하고 무주택 세대주 등 일정한 자격이 갖춰진 경우 dus 납입금액 240만원의 40%인 96만원 한도까지 소득공제 혜택도 있다.

주택청약종합저축의 혜택에 더해 청년들의 재산 형성을 위해 만들어 진 것이 청년 우대형 주택청약종합저축이다. 가입 대상은 만 19∼34세 이하이며, 만 35세 이상 중에 군 복무기간 차감 후 만 34세 이하인 경우도 대상에 포함된다. 적용 이율은 주택청약종합저축의 금리보다 우대이율 연 1.5%를 추가한다. 대상 요건 범위가 충족 시 가입기간 2년 이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원에 대해 비과세로 적용 받는다.

기존 주택청약종합저축 가입자가 청년우대형 주택청약종합저축 가입자격을 충족하는 경우 납입 금액, 납입인정 회차, 가입기간을 인정하면서 청년우대형 주택청약종합저축으로 전환 신규가 가능하다. 주택청약종합저축이 가입이 되 있어야 임대료가 주변보다 저렴한 공공임대주택인 행복주택에 신청할 자격이 주어지며 주변 시세보다 낮은 가격인 분양주택에 신청할 수 있는 자격이 주어진다.

김현섭 KB국민은행 WM스타자문단 PB팀장 (도곡스타PB센터)