삼성생명 ‘플러스변액종신’

보험금이 자산운용 성과에 따라 달라지는 변액상품이지만 투자수익률에 관계없이 일정 수준의 자금을 보증하는 종신보험이 삼성생명에서 출시됐다.

삼성생명은 ‘생애설계플러스 변액유니버설종신보험(플러스변액종신·사진)’을 19일부터 판매한다고 밝혔다.

이 상품은 경제활동기에는 사망 보장에 집중하고, 은퇴 후에는 노후자금으로 활용 가능한 생애설계자금을 지급한다.

사망보장금액 변화에 따라 두 가지 형태로 구분했다. ‘기본형’은 가입과 동시에 많은 사망보장금액을 준비할 수 있는 장점이 있다.

반면 ‘플러스형’은 최초 사망보장금액이 ‘기본형’의 3분의 2 또는 절반에 불과하지만 가입 후 5년이 지난 때부터 10년간 사망보장이 매년 체증하는 구조다. 대신 적립금을 높여 ‘기본형’보다 생애설계자금 수준을 높였다.

플러스변액종신은 생애설계자금에 대한 보증 기능이 있어 투자수익이 악화돼도 최소한의 금액을 생애설계자금으로 지급하며, 반대로 추가수익이 발생하면 더 큰 생애설계자금을 받을 수 있다. 단 중도해지 시에는 보증되지 않는다.

생애설계자금은 개시 나이부터 주보험 가입금액의 90%를 매년 일정 비율로 감액해 이때 발생하는 해지환급금을 지급하는 방식이다. 가입 시 고객이 개시 나이(45세∼90세)와 지급기간(15년, 25년, 25년, 30년)을 지정하면 그때부터 생애설계자금을 매년 또는 매월 받게 된다. 개시 나이와 지급기간은 변경할 수 없다.

실제 적립금이 예정이율(현 2.85%)로 적립한 예정적립액보다 적을 경우 예정적립금을 기준으로 계산한 생애설계자금을 보증 지급한다.

예를 들어 주보험 가입금액 1억원에 가입한 고객이 지급기간 25년을 선택하면 생애설계자금 개시 나이부터 매년 주보험 가입금액의 3.6% 만큼 자동으로 감액하고, 이때 발생하는 환급금을 생애설계자금으로 지급하는 방식이다.

그 외에도 일정기간 계약을 유지한 고객에 대해서는 조건에 따라 고액계약 유지보너스, 보험료 납입보너스, 생애설계자금 보너스, 펀드장기유지보너스 등을 적립금에 가산하는 형태로 적립금을 높였다.

또한 생애설계자금 보증 확대에 더 유리한 펀드를 선별해 부가했다. 변동성이 큰 액티브주식형 펀드 대신 인덱스주식형 및 자산배분형 펀드 위주로 부가해 펀드비용을 낮추고, 안정성을 높여 변액보험의 위험을 축소했다.