기업 피해 현실화시 대출·보증 등 긴급 유동성 공급 / 당국 "내일이라도 대책 가능"

국내 은행과 카드 등 여신전문금융사(여전사)들이 일본으로부터 들여온 자금의 규모가 175억6000만달러(20조2000억원)에 달하는 것으로 집계됐다.

이 중 핵심 관심사는 국내 은행이 들여온 자금 92억6000만달러(10조6000억원)의 향배다.

금융당국은 일본이 금융 분야로 보복 조치를 확대할 가능성을 염두에 두고 은행과 여전사들이 빌린 일본계 자금의 만기 도래 현황을 점검하고 비상 계획(컨틴전시 플랜)을 마련하고 있다.

일본과 갈등이 격화돼 현지 업체의 자금 회수 등으로 기업 실적에 직접적인 영향을 미치면 긴급 유동성을 공급하는 방안도 마련해두고 있다고 당국은 전했다.

22일 금융당국과 전해철 더불어민주당 의원실에 따르면 한국으로 들어온 일본계 자금의 규모는 최대 52조9000억원으로 추산된다.

지난달 말 기준 일본 투자자가 보유한 국내 주식(2억9600만주) 규모는 13조원에 이르고, 채권 1조6000억원에 달한다.

여기에 지난해 말 기준 국제투자대조표 기타투자 중 일본의 투자액은 13조6000억원(118억달러)과 5월 말 기준 일본계 은행 국내 지점의 총여신 24조7000억원을 합산한 금액이다.

이 중 카드사 등 여전사와 국내 은행이 조달한 일본계 외화 차입금은 6월 말 기준으로 20조2000억원에 달한다.

이는 은행과 여전사들이 일본 본토의 은행과 일본계 은행 국내 지점으로부터 조달한 대출이나 외화채권을 포한한다.

국내 은행과 여전사들은 그동안 저금리로 일본 자금을 국내로 들여와 대출 등 영업 재원으로 활용해왔다.

은행은 이렇게 10조6000억원을, 여전사는 9조5000억원을(83억달러)을 각각 들여왔다.

수신 기능이 없는 여전사는 일본계 자금에 대한 의존도가 특히 높다.

금융당국은 은행과 카드사들이 이렇게 조달한 20조2000억원 규모의 자금 흐름을 예의주시하고 있다.

은행과 카드사는 국내 경제주체로 자금을 배분하는 금융의 근간인 데다 이들이 조달한 자금은 일본이 금융 분야로 보복을 확대하면 회수될 수 있다는 판단에서다.

가장 일반적인 우려 시나리오는 일본계 금융사들이 신규 대출과 만기 연장을 거부하는 방식으로 자금을 회수하는 것이다.

실제로 국제통화기금(IMF) 외환위기 때도 일본계 금융사들은 한국으로 흘러간 자금을 회수, 위기를 악화시킨 바 있다.

일본계 은행 국내 지점이 직접 대출한 여신 24조7000억원도 예의주시 대상이다.

특히 제조업 분야로 흘러간 대출 8조7000억원, 도·소매업체로 흘러간 대출 2조8000억원이 주요 관심사다.

금융당국은 일본계 자금이 100% 회수되는 극단적인 상황까지 가정하고 스트레스테스트(재무 건전성 검사)를 진행한 것으로 전해졌다.

금융당국은 일본계 자금의 흐름에 대한 감독도 강화하고 있다.

금융위원회와 금융감독원은 은행들과 일본의 수출규제 관련 금융 부문 점검 태스크포스(TF)를 운영 중이다.

이를 통해 일본계로부터 조달한 대출과 외화채권의 만기도래 현황을 일일이 확인하고 있다.

다행히 금융당국과 은행들의 최근 자금 상황을 살펴본 결과 자금 회수 동향 등 특이점이 감지되지 않았다.

다만 만약의 경우를 대비한 컨틴전시 플랜을 보완하고 있다.

당국과 은행은 일본의 수출규제로 피해를 본 국내 기업에 대한 금융 지원방안도 마련해 놓고 있다.

대출이나 보증 등 형태로 긴급 유동성을 공급하는 것이 첫 번째 조치다.

하반기 중 공급하기로 한 10조원 규모의 정책금융과 7조5000억원 상당의 무역금융을 우선 활용하고 필요하면 추가 재원을 확보한다는 방침이다.

금융당국 관계자는 ”금융 분야에서 일본의 보복은 발생 가능성이 작고 발생하더라도 대응 여력이 충분하다”고 자신했다.

김경호 기자 [e-mail]