금융당국이 인터넷은행에 대해 2023년까지 전체 신용대출에서 중·저신용자 비중을 30%까지 높이도록 하되, 대출금리 상한선 연 6.5% 적용은 예외로 두기로 했다. 이에 따라 인터넷은행들은 중금리대출(10% 전후 금리대의 개인신용대출) 시장 진출에 탄력을 받을 것으로 보인다.
2일 금융업계에 따르면 금융위원회는 최근 이 같은 내용을 담은 ‘인터넷은행 중·저신용자 대상 대출 확대 계획’을 발표했다. 또한 금융위는 인터넷은행에 대해 별도의 금리 상한 요건은 두지 않았다.
반면 당국은 은행권 전반에 오는 7월 법정금리 인하(연 20%) 등을 반영해 사실상 중금리대출 금리를 낮추도록 유도했다. 은행은 연 6.5%의 금리 상한을 지켜야 중금리 대출을 한 것으로 인정받을 수 있다.
금융권에선 인터넷은행이 ‘틈새시장’이 된 중·저신용자 대출 확대에 본격적으로 나설 것으로 보고 있다. 인터넷은행의 중·저신용자 대상 신용대출 공급 금액은 지난해 말 2조원 수준이었지만, 올해 4조6000억원으로 늘어날 것으로 전망된다.
카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크는 2023년까지 중·저신용자 대상 신용대출 비중 계획을 매년 수립하고 단계적으로 확대하기로 했다. 전체 가계 신용대출 중 신용평점 하위 50% 차주에 대한 신용대출을 기준으로 삼는다.
카카오뱅크는 지난해 말 기준 1조4380억원인 중·저신용자 대상 신용대출 잔액을 올해 3조1982억원까지 늘릴 계획이다. 케이뱅크도 중·저신용자 대출 잔액을 지난해 말 5852억원에서 올해 1조2084억원으로 확대한다는 방침이다. 출범 예정인 토스뱅크는 오는 2023년까지 40% 이상을 중·저신용자에게 공급할 계획이다.
인터넷은행의 중금리시장 진출로 저축은행 간의 경쟁도 불가피해질 전망이다.
저축은행중앙회에 따르면 가계신용대출을 취급 중인 37개 저축은행 중 22곳이 연 20%가 넘는 고금리 대출을 취급하지 않은 것으로 알려졌다. 고금리대출을 중단한 저축은행들은 대안으로 중금리대출 영역을 확대하고 있다.
일례로 JT친애저축은행은 지난달 중금리 대출 상품의 대출기한을 최장 6년에서 10년으로, 대출한도는 5000만원에서 1억원으로 확대 개편했다. 하나저축은행도 최저금리 5.9%에 1억원 한도까지 대출되는 비대면 중금리 대출 상품을 출시했다.
지난해 말 기준 저축은행 중금리 대출 신규공급 규모는 8조4041억원으로 2019년 4조4011억원에 비해 두 배 가까이 성장했다.
저축은행 관계자는 “저축은행의 중금리대출 취급은 높은 편이었지만, 지난해 대출 수요가 증가하면서 중금리대출 시장도 급성장했다”고 말했다.
다만 일각에선 중금리 시장 규모가 지난해 기준 14조원으로 큰 편은 아니고, 인터넷·저축은행 경쟁구도가 금리에 큰 영향을 미치지 않을 것이라는 분석도 나왔다.
서영수 키움증권 연구원은 “현실적으로 중금리 시장 규모는 크지 않고, 고비용 구조로 수익성이 높지 않은 데다 금융소비자보호법이 정착되면 시장 규모는 위축될 것”이라고 말했다.
대출금리 역시 인터넷은행이 오는 8월부터 상세히 공개해야 하는 등, 무분별한 대출금리 인상은 어렵다는 평이다.
인터넷은행 관계자는 “이번 당국의 결정 취지가 중·저신용자에게 대출 기회를 늘리고 금리 부담은 줄이는 것인 만큼 금리 인상 경쟁은 어려울 것”이라고 했다.
김범수 기자 sway@segye.com