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금융권 핵심 고객층인 ‘뉴시니어’들은 금융상품을 선택할 때 높은 수익성보다 안정성과 정기적 수익 발생을 우선 고려하는 것으로 나타났다. 이들은 금융거래를 할 때 뱅킹애플리케이션(앱) 등 디지털 채널을 주로 이용하면서도, 여전히 영업점 대면 서비스를 중요하게 생각했다.
하나금융경영연구소는 금융자산 1억원 이상을 보유한 50∼64세(1957년∼1971년생)를 뉴시니어로 정의하고, 이 중 1000명을 설문해 작성한 ‘뉴시니어가 원하는 금융’ 보고서를 19일 발표했다. 하나은행 고객 분석 결과 뉴시니어의 거래 규모는 전체의 3분의 1 이상이었다. 특히 50대 이상 고객의 1인당 평균 거래액은 1억원 이상으로 40대 이하 고객의 1.8배 수준이었다.
보고서에 따르면 뉴시니어가 노후를 위한 금융상품을 선택할 때 우선적으로 고려하는 요건(복수 응답)은 원금 보장(55.7%)과 정기적 수익 발생(55.3%)이었다. 높은 수익성(39.7%)을 고려한다는 응답보다 1.4배 더 높은 수준이다. 은퇴 전후의 재정적 변화가 예상되는 시기인 만큼 현금화 인출 용이성(34.5%)도 중요한 고려 대상이었다. 금융상품의 기대수익률은 5~6%라는 응답이 가장 많았다.
뉴시니어들은 파킹통장과 간접투자상품, 외화상품 등을 현재 보유율 대비 향후 가입 의향이 높은 상품으로 꼽았다. 특히 간접투자상품 중 월 지급식 펀드와 주가지수연계펀드, 상장지수펀드(ETF)에 관심이 높았다.
뉴시니어 10명 중 9명은 온라인 쇼핑, 유튜브 시청, 키오스크 주문 등 일상생활에서 다른 사람의 도움 없이도 디지털 채널을 이용할 수 있다고 응답했다. 계좌이체나 주식 매매 등 금융거래 시 이용하는 채널(최근 6개월 기준)은 ‘뱅킹앱’이 83.3%로 가장 높았고, 인터넷뱅킹이 75.8%, ATM(자동화기기)이 72%로 그 뒤를 이었다. 영업점을 이용했다고 답한 비율은 49.3%에 그쳤다. 다만 뉴시니어들의 78%는 여전히 영업점에 꼭 가서 해야 하는 업무가 있다고 응답했다. 이들은 상품 만기·해지, 현금·수표 입출금, 대출 상담·가입 등을 영업점 필수 방문 업무로 꼽았다.
뉴시니어 중 64%는 최근 1년 내 새로운 금융기관에서 거래를 시작했다고 답했다. 증권사, 저축은행을 제외하면 토스뱅크, 카카오페이 등 핀테크·빅테크 기관이 상위권을 차지했다. 금융기관 신규 거래 이유로는 ‘뱅킹앱의 편의성’이 38%로 금융수익 우수(23%)보다 응답률이 높았다. 보고서는 “뉴시니어들이 기존 거래 방식에 고착되기보다 디지털 채널을 비롯한 새로운 금융 트렌드에 민감하게 반응함을 보여주는 결과”라고 분석했다.
연구소는 경제력을 갖추고 새로운 트렌드에 민감하게 반응하는 뉴시니어의 위상이 금융시장에서 더 확대될 것으로 전망했다. 윤선영 하나금융경영연구소 연구위원은 “뉴시니어는 디지털 금융 전환에도 큰 거부감 없이 적응하고 경제적 혜택보다는 채널의 편리성과 신규 서비스를 우선시하고 있다”며 “다만 여전히 오프라인과 인적 서비스에 대한 필요를 크게 인식하므로 이에 부합하는 맞춤형 상품과 서비스를 제공할 필요가 있다”고 말했다.
