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우리가 몰랐던 진짜 금융 이야기/문진수/북돋움출판협동조합/1만9000원
국내에서 손꼽히는 발달장애인 고용 기업 ‘동구밭’은 장애 직원들이 비장애 직원들과 함께 천연비누와 고체샴푸, 고체세제 등 친환경 생활용품을 생산하는 소셜벤처다. 2017년 설립 이후 매출이 매년 2배씩 증가해 현재 연 매출액은 100억원을 넘고, 매달 수만개의 고품질 천연비누를 생산해 국내는 물론 해외로 수출하는 혁신기업이다.
더욱 놀라운 사실은 장애 직원이 처음 6명에서 시작해 지금은 6배 넘게 늘어난 38명(전체 85명)에 이른 데다가 개인적 사정으로 그만둔 2명을 제외하곤 한 명도 그만두는 장애 직원이 없다는 점이다. 그만큼 장애 직원들이 인정받고 있다는 의미일 것이다.
당초 대학생 동아리에서 출발한 사업이 장애인 고용을 지속적으로 늘리면서도 높은 성장까지 이룬 사회적 혁신벤처로 성장하기까지 혁신 스타트업의 오랜 친구 ‘소풍벤처스’가 있었기에 가능했다.
“피벗하시겠습니까?” 소풍벤처스는 동구밭이 세워지기 한 해 전인 2016년 발달장애인의 자립을 지원하는 사회적기업 대표에게 투자의 조건으로 노동 중심적 텃밭 가꾸기 사업이 아닌 지속 성장이 가능한 사업으로 전환을 요구했다. 한 달여 시장조사를 거쳐 천연 수제비누 사업이 채택됐고 준비 끝에 이듬해 동구밭이 창립됐다.
소풍벤처스의 조언과 협력을 바탕으로 동구밭은 자체 브랜드로 수제비누를 만드는 기존 장애인 고용 기업과 달리 수제비누를 위탁받아 제조하는 방식을 채택, 고용안정성을 유지하면서도 매출을 늘리는 방식을 통해 성장을 지속할 수 있었다.
소풍벤처스는 2008년 설립된 국내 최초의 소셜벤처 임팩트 투자회사다. 소풍벤처스의 핵심 가치는 사회 문제를 해결한다는 목적성과 함께 기술혁신과 빠른 속도, 효율성, 규모화를 추구하는 기업적 접근 방식을 겸비한 소셜벤처를 성장시키는 데 있다. 쏘카, 텀블벅, 스페이스클라우드, 자란다 등 성공한 많은 소셜벤처들이 소풍벤처스의 손을 거쳐 갔다. 2021년까지 투자한 24개 회사의 총 기업 가치는 약 2조8000억원. 2020년에 비해 150% 증가한 수치다.
소풍벤처스의 이 같은 투자 형태는 사회적 가치와 함께 재무적 이익을 동시에 추구한다는 점에서 전통적 투자 방식과 다른 임팩트 금융의 대표적 형태다. 가치 있는 일에 돈을 투자하면서도 수익까지 창출할 수 있어야 한다는 점에서 이차방정식을 추구하는 투자라고 할 수 있다. 지속 가능한 농업, 재생에너지, 환경보존, 마이크로 금융, 사회주택, 건강 유지와 회복 등. 물론 “결국 돈 벌려고 하는 일 아닌가”라고 쉽게 비아냥댈 수도 있지만, 그럼에도 사회와 환경 측면에서 가치 있는 일이나 사업에 투자한다는 점에서 기존 투자나 금융과는 분명히 다르다고 말할 수 있다.
임팩트 투자와 금융은 2000년대 초반 무렵부터 미국과 영국 등에서 시작됐고, 영국에서는 ‘사회목적투자’로 불려왔다. 임팩트 투자 시장은 최근 급성장을 거듭하고 있다. 국제임팩트투자네트워크에 따르면, 2020년 현재 세계 임팩트 투자 시장은 운용자산 기준 850조원을 상회하는 것으로 추산되고, 매년 성장세를 갱신하고 있다.
임팩트 투자와 금융이 증가하는 이유는 사회·환경적 위기가 증가하고 있기 때문이다. 환경 재앙은 거의 한계 수위에 이르렀고, 경제 불평등 역시 매우 심각해 폭발 일보 직전이다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹(세계적 대유행)은 이런 위기를 촉진하는 불쏘시개 역할을 하면서 임팩트 투자가 더욱 주목받는 상황이다.
한국사회적금융연구원장인 저자가 ‘시장금융’의 사각지대를 메우며 ‘금융 결핍’을 해소하는 임팩트 금융을 비롯해 ‘사회적금융’의 의미와 역할을 살펴보고, 한국의 대표적 사회적금융 중개기관을 네 가지 범주에 나눠서 소개했다.
저자에 따르면, 사회적금융은 시장 원리에 따라 수익만을 추구하는, 한발 더 나아가 이익은 사유화하고 위기 땐 손실만 사회화하는 시장금융에 맞서 등장한 대안으로, 재무적 이익 못지않게 사회적 목적과 가치도 고려하는 금융을 뜻한다. 즉 시장금융에서 배제되는 소외된 이웃을 돌보고, 무너진 지역을 살피며, 사회혁신을 추구하는 기업에 자금을 공급하는 게 목적이다. 해외에선 독일의 지엘에스, 네덜란드의 트리오도스, 이탈리아의 방카에티카, 영국의 채러티, 캐나다의 밴시티 등이 대표적이다.
저자는 사회적금융을 크게 포용금융, 호혜금융, 임팩트 금융, 지역금융 네 범주로 구분해 설명한다. 우선 포용금융은 사회 취약계층을 돕기 위한 금융으로, 신나는조합과 아름다운재단 등 무담보소액대출을 포함한 마이크로 금융이 대표적이다. 호혜금융은 일정한 공간 또는 같은 정체성을 공유하는 집단에서 구성원 삶의 질을 높이기 위한 자조금융을 가리킨다. 공제조합, 신용협동조합 등이 여기에 해당한다.
최근 가장 뜨거운 관심을 받는 임팩트 금융은 사회와 환경 측면에서 가치 있는 일과 사업에 돈을 투자하는 것을 말한다. 소풍벤처스처럼 투자회사가 사회적 가치를 창출하는 기업과 펀드에 투자하는 것, 오마이컴퍼니처럼 시민들의 투자를 통해 이뤄지는 온라인 플랫폼 사업, 행복나눔재단이나 한국사회투자 등 비영리 민간기관의 활동 등이 여기에 속한다. 지역금융은 낙후된 지역 경제를 활성화하기 위한 금융으로, 한국에서 아직 가장 성장이 더딘 부문으로 꼽힌다.
책은 이와 함께 19개 임팩트 금융기관을 포함해 모두 42곳의 사회적금융 중개기관을 찾아 대표나 실무자를 인터뷰했다. 사회적금융의 도움으로 기사회생하거나 새로운 기회를 얻은 수혜자들의 따뜻한 이야기도 담겼다.
책은 이를 통해 사회적금융이란 무엇이고, 구체적으로 어떤 일을 하며, 현재 국내 사회적금융 생태계에서 어떤 기관들이 활동하고 있는지 한눈에 알 수 있도록 했다. 그리하여 경제적 이익만이 아닌 세상을 이롭게 하는 금융의 길을, 더 나아가 “변화에서 가장 힘든 것은, 새로운 것을 생각하는 게 아니라 기존에 갖고 있던 고정관념의 틀에서 벗어나는 것”이라는 걸 깨닫게 할지도.
