시중은행 자금을 대출받고 이자조차 내지 못한 채 무너지는 가계나 기업이 급증하면서, 은행이 대출을 내준 뒤 제대로 받지 못하는 돈이 급증하고 있다. 이 같은 ‘깡통 대출’이 늘어나며 은행의 자산건전성 우려도 커지고 있다.
20일 국내 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리은행)이 공시한 올해 3분기 분기보고서에 따르면 이들 은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 2조2772억원에서 올해 3분기 말 2조8988억원으로 27.3 급증한 것으로 나타났다.
이 기간 4대 은행의 총여신(대출)이 3.0 증가하는 데 그친 것과 비교하면 눈에 띄는 증가세다. 이에 총여신에서 무수익여신이 차지하는 비율은 0.18에서 0.22로 높아졌다.
무수익여신은 은행이 차주에게 이자조차 받지 못하는 대출을 의미한다. 은행은 3개월 이상 원금 상환이 연체된 여신에 이자 미계상 여신을 추가 반영해 무수익여신 잔액을 산정한다. 무수익여신은 ‘고정이하’ 등급의 여신보다 더 악성으로 취급한다.
무수익여신은 기업 대출에서 더 심각했다. 4대 은행의 기업대출 부문 무수익여신은 지난해 말 1조5310억원에서 올해 3분기 말 1조9754억원으로 29.0 증가했다. 같은 기간 가계대출 부문 무수익여신이 23.7% 늘어난 것보다 더 가파른 증가세다.
최근 경영 상황이 어려워지면서 대출금을 갚지 못하는 기업이 늘어났기 때문으로 풀이된다. 한국은행에 따르면 올해 3분기 말 누적 전국 어음 부도액은 4조1569억원으로, 지난해 같은 기간(1조3202억원) 대비 3배 이상 급증했다.
대출금의 이자조차 갚지 못하는 기업이 늘어나며 은행의 자산건전성에 대한 우려도 커지고 있다. 이에 은행들은 대손충당금을 꾸준히 늘리며 부실에 대비하고 있다. 대손충당금은 돈을 돌려받지 못할 경우에 대비해 손실을 미리 파악해 쌓아둔 적립금이다. 4대 금융이 올해 상반기 쌓은 대손충당금 적립액은 약 4조원 규모로, 전년 동기(약 2조원)의 2배가량 늘어났다.
금융당국도 은행의 충당금 확충을 요구하고 있다. 금융위원회는 최근 은행의 대손충당금과 대손준비금 적립 수준이 부족하다고 판단할 경우 당국이 ‘특별대손준비금’ 확충을 요구할 수 있는 은행업감독규정 일부개정 고시안을 의결한 바 있다.