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지난해 국내 가계빚이 2021년 이후 가장 크게 증가해 역대 최대 기록을 경신했다. 특히 부동산 ‘영끌’로 주택담보대출이 불어난 영향이 컸다. 다만 대출 규제와 주택 거래 감소 영향으로 주담대 증가세가 둔화하고 있어 이에 따라 가계빚 추이도 안정을 되찾을 전망이다.
18일 한국은행이 발표한 ‘2024년 4분기 가계신용(잠정)’에 따르면 지난해 4분기 가계신용 잔액은 1927조3000억원으로 지난 한 해 동안 41조8000억원(+2.2%) 증가한 것으로 나타났다. 2023년 가계신용이 17조9000억원 늘어난 것과 비교하면 2.3배 수준이다. 2021년 133조4000억원(+7.7%) 이후 최대 증가폭이다.
가계빚의 대부분을 차지하는 가계대출은 전 분기 대비 10조6000억원(0.6%) 증가한 1807조원으로 나타났다. 3분기 연속 증가세를 유지했지만 증가폭은 지난해 2분기(+13조3000억원), 3분기(+16조7000억원)에 비해 감소했다.
이는 주담대 증가세가 둔화한 영향이다. 주담대 잔액은 지난해 3분기 19조4000억원 증가해 전기 대비 1.8% 늘었는데, 4분기에 11조7000억원(1.1%)으로 증가폭이 축소됐다. 같은 기간 주택매매가 감소한 영향으로 풀이된다. 국토교통부에 따르면 전국 아파트 매매량은 지난해 3분기 14만2000가구에서 4분기에는 11만4000가구로 줄었다.
기관별로 보면 은행대출은 3분기 동안 22조7000억원 급증했다 4분기 6조9000억원으로 줄어들었다. 반면 비은행취급기관(상호저축은행·신용협동조합 등) 대출은 주담대 증가세에 같은 기간 -1조7000억원에서 6조원으로 10분기 만에 증가 전환했다. 은행이 대출을 제한하자 2금융권으로 수요가 이동하는 ‘풍선 효과’가 나타난 것이다.
한은은 한동안 주담대가 늘며 가계빚도 빠르게 불어났지만, 당분간 가계빚이 하향 안정세를 보일 것으로 내다봤다. 김민수 한은 금융통계1국 금융통계팀장은 “주택 거래가 지난해 7월을 정점으로 감소하면서 단기적으로는 주담대를 중심으로 가계부채가 안정화될 것”이라며 “올해 스트레스 DSR 3단계 시행 등 금융당국이 가계부채 관리 기조를 지속할 예정인 만큼 당분간 이런 안정화 흐름이 지속할 것”이라고 내다봤다. 늘어난 2금융권 대출에 대해서도 “연간으로 보면 감소했고, 올해 초 은행권 대출이 완화되며 (증가세가) 둔화되고 있다”고 설명했다.
한편 올해 한국 경제성장 둔화가 예상되는 가운데 가계빚까지 불어나자 경기 부양을 위한 추가경정예산(추경)이 거론되고 있다. 이날 이창용 한은 총재는 국회 기획재정위원회에 출석해 “추경을 15조~20조원 규모로 하는 것이 바람직하다”고 말했다. 이어 이 총재는 “추경만으로 자영업자 문제를 다 해결할 수 없다”며 “장기적인 재정건전성을 고려한 규모”라고 부연했다.
금융당국은 가계빚 증가로 인한 서민들의 이자부담 등 고통을 완화하기 위해 은행을 압박하는 모양새다. 이날 김병환 금융위원장은 국회 정무위원회에 출석해 ‘시중은행들이 기준금리 인하를 반영하지 않고 가산금리를 올려 폭리를 취하고 있다’는 지적에 “올해 신규 대출 금리에 있어서는 (은행들이) 인하할 여력이 분명히 있다”며 “고금리가 오랫동안 지속되는 상황에서 소상공인이나 기업의 어려움이 크다는 것을 잘 알고 있다. 잘 반영하겠다”고 밝혔다.
