신용카드사·저축은행 등 ‘돈가뭄’ 심화

미국 금융위기에 따른 신용경색 현상이 국내로 옮아붙고 있다. 은행권은 물론 신용카드사와 저축은행 등 제2 금융권에도 ‘돈 가뭄’이 밀려들고 있다. 금융회사들은 자금 조달에 애를 먹고 있다. 이에 따라 시중 금리는 강세다.

금융회사의 돈 가뭄은 기업의 자금사정을 압박하고 있다. 중소기업과 건설업체, 일부 유동성이 부족한 기업에는 벌써부터 돈이 돌지 않는다. ‘혹시나’ 하는 마음에 금융회사들이 대출을 꺼리기 때문이다.

◆여신금융회사에 몰아닥친 신용경색=삼성카드는 지난 16일 200억원 규모의 2년만기 회사채를 연 7.48%의 금리로 발행했다. 이 회사는 2년물 회사채를 6월26일에는 연6.85%(100억원), 4월21일에는 연6.00%(200억원)에 발행했다. 5개월 만에 발행금리가 1.48%포인트나 뛴 것이다.

신한카드도 3년물 회사채를 지난 3월10일에는 연 5.72%에 발행했지만 6월16일에는 연6.87%, 8월19일에는 연7.67%로 발행해야 했다.

카드업계 관계자는 “대부분 카드사들이 든든한 그룹을 끼고 있고 신용도가 높아 채권 발행을 통한 자금조달에는 문제가 없지만 조달금리가 급격히 뛰고 있다”고 말했다.

할부금융업계의 상황은 더 심각하다. 업계 관계자는 “회사채를 발행해도 인수자를 찾기 힘들다”며 “일부 회사는 단기로 회사채를 발행해 자금을 조달하는데, 만기 때마다 롤오버(이월)해야 하는 상황”이라고 말했다. 이 때문에 여신전문 금융회사의 채권 발행액은 올해 하반기 들어 급격히 줄고 있다. 할부금융사 채권 발행 규모는 6월 1조2960억원에서 7월 6172억원, 지난달에는 3910억원으로 줄었다. 신용카드사 발행 채권도 7월 7500억원에서 지난달 5400억원으로 감소했다.

◆버거운 저축은행=일부 저축은행에서는 ‘자금과의 싸움’이 벌어지고 있다. 가뜩이나 부동산시장 침체로 자산 건전성에 경고등이 켜진 저축은행에 신용경색 사태가 몰아닥쳤기 때문이다. 저축은행업계가 자금을 끌어들이기 위해 앞다퉈 금리를 올려 이제는 연 7%대 예금금리가 대세다.

저축은행 관계자는 “금융시장이 불안하다보니 약간 손해를 보더라도 유동성을 확보하는 것이 최선이라는 인식이 번지고 있다”고 말했다. 그는 “프로젝트 파이낸싱(PF) 대출금의 연체로 어려움을 겪고 있는 곳은 유동성 확보가 더욱 절실한 상황”이라고 말했다.

◆은행에 부는 외화자금난=시중은행도 자금난에 시달리기는 매한가지다. 예금과 은행채 금리 상승으로 자금조달 비용은 늘고 해외차입은 어려워지고 있다.

국제적인 신용경색 사태로 은행의 외화 조달 길이 좁아지고 있다. 리먼브러더스의 파산보호 신청으로 싱가포르와 홍콩에서 거래되는 오버나이트(하루짜리 달러 대출) 금리는 연 6∼9%대로 치솟았다. 그만큼 단기 외화차입이 힘들어지고 있다는 뜻이다.

한 은행 관계자는 “외화자금 조달이 막히면서 초단기 달러대출로 국내외 금융기관의 수요가 몰려 오버나이트 금리가 이상 급등했다”며 “리먼 사태 이후 전 세계적으로 자금이 제대로 돌지 않고 있다”고 말했다. 국내 은행들은 1개월짜리 외화대출에도 1%포인트 이상의 프리미엄을 적용 받고 있으며, 이처럼 비싼 금리를 주고도 조달할 수 없는 일이 벌어지기도 한다.

금융계의 한 관계자는 “시중은행은 그동안 장기자금을 조달하지 못하고 단기로 운용해왔는데, 이번 리먼브러더스 파산 충격으로 단기자금 차환에 어려움을 겪게 될 것”이라고 말했다.

박성준 기자